Reg92.ru

Регион 92
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Возврат страхования ипотеки благосостояние

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту

При оформлении займа на приобретение квартиры в ипотеку, банк обязательно настаивает на страховке квартиры от пожара и других несчастных случаев. Отказаться от этой страховки невозможно. Страховка оформляется на весь срок ипотеки. Клиент, погасивший ипотечный кредит досрочно, несет материальные потери, ведь ему приходится оплачивать страховку, которая уже не нужна. Как вернуть страховку по ипотеке? Возможно ли это в принципе? Какие нужны документы?

Обоснованность требования банков

Ипотека — это разновидность кредита, но предоставляется этот заём только на приобретение жилья — покупку или строительство. При этом срок, на который выдаются деньги, довольно большой, а процент, напротив, ниже, чем ставка потребительского кредитования.

По этим причинам банкиры учитывают предполагаемый риск того, что занятые средства будут возвращены не в срок, а гораздо позже, или даже вообще не вернутся. Поэтому большинство финансовых организаций отказывается одобрять заявку по выдаче кредита при несогласии клиента оформлять страховку на имущество либо же заём выдается под больший процент. То есть при заключении договора страховая компания становится гарантом того, что заемщик выполнит взятые на себя обязательства.

Важно: в статье 31 ФЗ «Об ипотеке» закреплено право банков требовать оформления страховки на имущество заемщика.

Что говорится в новой редакции закона

Поправки, вступившие в силу 01.09.2020, касаются не только закона о потребкредитовании, но не распространяются на ипотеку. В Гражданском кодексе нововведения вступили в силу еще 26 июня 2020 года. Теперь заемщик имеет право в случае досрочного погашения долга вернуть часть страховки пропорционально тому периоду, который остался до окончательного платежа по кредиту.

Кроме того, согласно новым поправкам, банк имеет право поднять ставку по кредиту, только если клиент заключил соглашение с СК, но не полностью выплатил долг на момент расторжения договора.

Для написания соответствующего заявления в страховую организацию заемщику дополнительно потребуется собрать стандартный пакет документов:

  1. личный паспорт;
  2. оформленная выписка со счёта в банке, подтверждающая досрочное погашение ипотечного займа;
  3. индивидуальный кредитный договор;
  4. справка, подтверждающая полное снятие обременения с квартиры;
  5. страховой полис;
  6. индивидуальное заявление о возврате средств (составляется обязательно в 2-х экземплярах).

Всё это необходимо предоставить в страховую компанию, название которой прописано в договоре по обеспечению страховых услуг.

В случае смерти ипотечного заемщика

Если у клиента была оформлена финансовая защита жизни и здоровья, в случае его смерти родственникам нужно сразу же обратиться в страховую компанию. О возврате страховой суммы пока речи не идет, потому как сначала рассматривается вопрос о покрытии ипотечного кредита. В договоре со страховой компанией указаны случаи, которые могут служить основанием для выплаты. К примеру, если человек был в состоянии алкогольного опьянения или погиб в результате совершения им противоправного действия, в погашении ипотеки будет отказано.

Требовать возврата стоимости других ипотечных страховок нельзя, потому как действие договора с банком не прекращено. Обязательства по выплате кредита переходят на наследников, теперь они будут титульными заемщиками. Они же должны оплачивать страховку, в первую очередь, ведь это обязательное условие кредита.

Читать еще:  Как узнать дату принятия гражданства

В некоторых случаях наследники вправе потребовать от страховщика возврата части платы за страховку жизни и титула. Это условие должно быть прописано в тексте договора со страховой компанией. Сделать это можно только после переоформления ипотеки на нового заемщика.

Для чего нужно страхование залогового имущества и как оно осуществляется

При оформлении ипотечного договора, например, в Сбербанке, настоятельно предлагают несколько видов страховок. Среди них страхование жизни и здоровья, страхование рисков потери социального статуса, то есть работы, и так далее. Однако от всех них закон позволяет отказаться. Оформлять их не обязан никто.

Совсем другое дело с такими кредитными продуктами, как автокредит и ипотека. Они предполагают передачу приобретенного имущества банку в качестве залогового обеспечения полученного кредита. Человек, хоть и является собственником приобретенного имущества, но распоряжаться им по своему усмотрению без согласия банка не имеет права.

Однако квартира, дом или машина могут быть утрачены собственником в результате каких-либо противоправных действий или стихийных бедствий. Именно поэтому законодательно закреплено право банка на получение компенсации за утраченное имущество. Страховать же его обязан сам собственник. Тогда логично предположить, что после погашения всех обязательств перед банком и получения права распоряжаться своим жильем, собственник имеет право на возврат страховки по ипотеке в части неиспользованного страхового периода.

Рассуждения верные, но проблема в том, что не все страховые компании оформляют ежегодную страховку на остаток задолженности по кредиту и не все банки это устраивает. При оформлении же страхового полиса на весь срок действия ипотечного договора, уплачивается очень солидная страховая премия страховщику, которая может составлять до 10 – 15 % стоимости приобретенного объекта недвижимости.

Не удивительно, что страховые компании не хотят расставаться с такими деньгами. Проще обстоит дело в первом случае, когда страхование производится каждый год после истечения страхового периода, указанного в полисе. Эти условия имеются в крупных банках, таких как ВТБ 24 и ряд других.

Стоимость годового полиса на квартиру не очень большая, поэтому никто и не придает значения возврату страховки при досрочном погашении ипотеки. Страховой полис на загородный дом может стоить на порядок выше, поэтому актуальность проблемы в этом случае достаточно высока.

Можно ли вернуть деньги, если страховая компания не удовлетворила требования клиента и как это сделать по закону? В случае получения отказа заемщик может действовать 3 способами:

  1. Составить претензию, сославшись на ГК РФ №958, отнести ее в СК и зарегистрировать на бланке со специальной отметкой.
  2. Написать повторное заявление. В нем можно в свободной форме объяснить сложившуюся ситуацию и описать причины, по которым вы нуждаетесь в возврате страховки. Заявление следует направить на юридический адрес страховщика. Данный вариант может сработать даже в тех случаях, когда возврат средств не предусмотрен по инициативе застрахованного лица.
  3. Подать исковое заявление в общегражданский суд по месту нахождения СК (в случае болезни или воспитания несовершеннолетних детей – в суд по месту жительства) и приложить к нему все имеющиеся документы – претензию, письменный отказ, квитанции за весь период, договор и т. д.
Читать еще:  Можно ли выплачивать дивиденды за прошлые периоды частями

Теперь вы знаете, можно ли вернуть страховку после погашения ипотеки, и сможете без труда отстоять свои права.

Напоследок отметим, что при оформлении ипотеки в любой финансовой организации нужно внимательно изучить все пункты договора и выяснить все «подводные камни».

Также помните о том, что у каждого из вас есть законное право привлечь к работе над страховым соглашением собственного юриста и внести в полис несколько дополнительных пунктов.

В каких случаях можно получить налоговый вычет на страхование жизни?

Договор страхования жизни – часто встречаемое условие, выдвигаемое банком при оформлении ипотеки. Соглашение не требуется заключать в обязательном порядке, кредитор не вправе его навязывать.

Но при его наличии процентная ставка по кредиту будет ниже. Банки всячески подталкивают заёмщиков к оформлению страховки, тем самым получая дополнительные гарантии в случае не выплат по кредитам.

Вычет по договору страхования жизни – одна из разновидностей соц вычетов, которые предоставляются согласно ст. 219 НК. Возможность возврата части налога за страхование жизни при ипотеке имеют все налогоплательщики, которые соответствуют определённым требованиям.

Главным основанием выступают понесённые физлицом расходы, но важные требования касаются и самого договора.

Вот перечень условий, когда можно получить вычет за страховку при кредитовании:

  • договор страхования жизни действует как минимум 5 лет;
  • заёмщик застраховал себя, супруга(у), родителей, детей;
  • страховые взносы были внесены из личных средств;
  • недвижимость уже была приобретена и зарегистрирована как собственность заявителя;
  • гражданин имеет официальный доход, с которого удерживается НДФЛ;
  • в договоре застрахованное лицо указано выгодоприобретателем, а предметом соглашения – страхование жизни.

Оформить возврат налога за страхование жизни при ипотеке нельзя, если хотя бы одно из условий не соблюдено. Соглашение должно действовать не менее 5, при этом выгодоприобретателем должен быть указан не банк, как это обычно бывает, а именно налогоплательщик.

Получить возврат с НДФЛ вправе только тот, кто приобрёл недвижимость в собственность и потратил свои средства на страхование жизни. При этом средства возвращаются официально работающим гражданам, т.е. всем, кто перечисляет налог на доходы.

An error occurred.

Благосостояние Общее Страхование. Все отзывы Добавить отзыв. Отзывы о Благосостояние Общее Страхование, г. Оценка: 1 Не засчитана. Меня зовут Елена. Данная компания никогда не возвращает положенные по закону денежные средства. Если Вам предлагают страховку, например в банке, выберите любую другую страховую компанию! Для них не существует закона! Уже второй раз брала кредит в банке первый погасила досрочно и, как и полагается, написала письмо, заказное с уведомлением в Москву с просьбой расторгнуть договор и вернуть мне полагающиеся деньги пусть часть, но НЕТ, как мне сказала оператор этой страх.

Я не успела, написала чуть позже, верните часть, оплаченной мной страховки, как это по закону делают все страховые компании Договор они со мной расторгли конечно сразу, но деньги не вернули.

Читать еще:  Льготы молодым пенсионерам ушедшим на пенсию по выслуге лет

Никогда не заключайте договор с этой компанией! Мои договоры: и Всем желаю всего наилучшего! Баннер показывается только незарегистрированным пользователям. Войти или Зарегистрироваться. Продукты Банки. Калькулятор кредитов.

Калькулятор автокредитов. Калькулятор Cash Back. Калькулятор ипотеки. Калькулятор ВЗР. Вклады и инвестиции Вклады в Сбербанке. В Почта банке. В рублях. С высоким процентом. Акции российских компаний. Акции иностранных компаний. Акции ETF. Акции Газпрома онлайн. Кредиты и займы Кредиты в Сбербанке. С онлайн заявкой. Для пенсионеров.

Займ онлайн на карту. Срочный займ на карту. Займ без отказа. Беспроцентный займ. Ещё Личный кабинет агента. Курсы ЦБ. Банки России. Книга памяти. Банки на карте. Отзывы о банках. Отзывы о страховых компаниях. Ипотечное страхование. Страховка для Шенгена. Страховка в Турцию. Страхование недвижимости.

Страхование жизни. Карты Кредитная карта Тинькофф Платинум. Кредитная карта по паспорту. Кредитки без справки о доходах. Дебетовая карта Тинькофф Блэк. Золотая карта Сбербанка. Пенсионная карта Мир от Сбербанка. Ипотека Ипотека в Альфа-Банке. Ипотека в ВТБ. Ипотека в Сбербанке. Рефинансирование ипотеки. Льготная ипотека. Ипотека на вторичное жилье. РКО Расчётно-кассовое обслуживание в Москве. РКО Сбербанк. РКО в Тинькофф банке.

РКО в Райффайзен банке. Показать еще Скрыть.

Особенности процедуры возврата

Иногда заемщикам приходит на ум идея попросту не платить страховые взносы, чтобы потом не оформлять возврат страховки по ипотеке, не тратить свое время и нервы.

Считается, что договор между кредитной организацией и клиентом должен быть расторгнут автоматически. Но такой метод может подействовать только в том случае, если платежи по страховке совершаются регулярно, а не разово.

Если в процессе погашения основной суммы долга страховой случай не наступил, а сумма кредита полностью выплачена, заемщик становится полноправным владельцем недвижимости и получает на руки соответствующие документы. Далее вернуть часть страховки по ипотеке можно, написав заявление в банке или создав заявку с помощью компьютера и сети интернет.

Претензия составляется в двух экземплярах, один из которых передается в банк, а на втором проставляется отметка о его принятии и этот экземпляр отдается на руки заемщику.

Для подтверждения отсутствия задолженности на момент подачи заявления необходимо предоставить копию выписки со счета. Если же банк отказывается решать вопрос возврата страховки после выплаты ипотеки мирно – можно смело обращаться в суд с иском.

Документы, необходимые для оформления возврата

Перечень документов для оформления вычета через ИФНС:

  • декларация 3-НДФЛ, действующая по форме в том году, за который вы оформляете вычет;
  • справка о доходах (форма 2-НДФЛ);
  • договор, заключенный со страховой компанией;
  • справка, подтверждающая сумму страховых взносов, направленных на страхование жизни;
  • лицензия страховой компании;
  • документы, подтверждающие оплату (чеки, квитанции, выписки и т. п.).

Все документы по списку выше вам нужно направить в налоговую инспекцию по месту вашей прописки (постоянной регистрации) и дождаться перечисления денег на банковский счет. Проверка и перечисление возврат займет не менее 4 месяцев.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector