Reg92.ru

Регион 92
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Порядок Получения Ипотеки От Сбербанка На Приобретение Квартиры

Как оформить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке

Решение о приобретении квадратных метров на рынке вторичного жилья вместо квартиры в строящемся доме уберегает человека как минимум от риска стать одним из многочисленных дольщиков, вложившихся в замороженные проекты.

Население выбирает предметом кредитования вторичное жилье так же охотно, как жилье в новостройке. В данной статье рассмотрена информация, помогающая найти ответ на вопрос: «Как оформить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке?»

Взять ипотеку в Сбербанке: рассчитать сумму калькулятором

Перед тем как взять ипотеку в Сбербанке необходимо изучить все варианты такого кредита. Сделать это можно при помощи личного обращения в отделение банка или на официальном сайте Сбербанка. Если предпочтителен 2 вариант, то необходимо зайти на официальный сайт Сбербанка в раздел Кредиты, выбрать вкладку Ипотека и ознакомиться со всеми действующими предложениями.

Выбор варианта ипотечного кредита должен зависеть от личных предпочтений клиента, его возможностей, вида приобретаемого жилья и других важных факторов.

Каждое из действующих предложений по ипотеке Сбербанка содержит подробное описание условий его предоставления, перечень требуемых документов. Кроме того, под каждым подробным описанием и есть кредитный калькулятор. Этот сервис Сбербанка позволяет точно рассчитать сумму будущего кредита, ежемесячного платежа, сделать правильный вывод о собственной платежеспособности. Это очень удобно, так как заемщик мгновенно может рассчитать будущие затраты по кредиту.

Кредитный калькулятор представляет собой несколько пустых строк, в которых необходимо внести данные:

  • о сроке кредита, его предполагаемой сумме,
  • первоначальном взносе, наличии материнского капитала,
  • наличии залога или поручителей
  • наличии государственной поддержки
  • наличии и уровне дохода заемщика.

После ввода всех данных калькулятор выдаст окончательную сумму займа и сумму ежемесячного платежа с учетом начисленных процентов.

Как оформить ипотеку в Сбербанке

Для оформления ипотеки на покупку готовой квартиры нужно подать заявку в отделении Сбербанка или через официальную страницу. После подачи заявления, нужно предоставить перечень документов (см. ниже), после чего сотрудником банка будет произведена оценка платежеспособности заемщика. Срок рассмотрения заявки не превышает 8 дней.

В качестве обеспечения по залогу выступает:

  • Залог жилого помещения (в том числе и кредитуемой собственности).
  • До оформления в залог жилого помещения полученного в кредит, можно предоставить поручительство физ. лиц или иное жилое помещение.

Основные требования к заемщикам

Кто может получить ипотеку в Сбербанке? Ответ на этот вопрос интересует многих наших сограждан.

Приобрести квартиру могут только клиенты, которые соответствуют следующим требованиям:

  • имеют российское гражданство;
  • возраст от 21 до 75 лет;
  • трудовой стаж от полугода;
  • наличие официального места работы и стабильного источника дохода;
  • отсутствие негативной кредитной истории.

Прохождение заявки в первую очередь зависит от вашего уровня платежеспособности. Максимальная сумма кредита рассчитывается с учетом получаемого дохода и затрат клиента. Чтобы получить необходимые средства, могут быть привлечены созаемщики. Их количество не может превышать трех человек.

Читать еще:  Характеристика ребенка от родителей образец

Но рассчитывать заемщик должен только на свои силы, так как никто не будет помогать ему выплачивать кредит. Ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать половину его чистого дохода. Если же возникнет просроченная задолженность, то банк имеет все основания конфисковать приобретенную в ипотеку квартиру.

Что нужно для использования материнского капитала

В соответствии с программой «Ипотека плюс материнский капитал» позволяет использовать для полного или частичного погашения займа сертификат о наличии материнского капитала. Для использования этой возможности и участия в программе необходимо иметь и предоставить следующие документы на заявку:

  • Копию сертификата на материнский/семейный капитал;
  • Справка или выписка из ПФР об остатке средств на счету по сертификату. Справка может подаваться после одобрения заявления по кредиту, в течение 90 дней.

Обратите внимание, перечни необходимых документов могут изменяться в соответствии с изменениями политики банка. Поэтому, любые действия необходимо подтверждать путем консультаций на сайте или в отделении банка.

Разнообразные программы

В Сбербанке имеются разнообразные предложения, каждый может подобрать условия, которые ему подходят. Все программы отличаются между собой в зависимости от приобретаемого жилья, личности заемщика, а также платежеспособности.

Новостройки

Большим спросом пользуется предложение «Акция на новостройки».

Под 12,9 процентов дается возможность приобрести жилье в строящемся доме на любом этапе строительства.

Основной особенностью программы является то, что не нужно подтверждать место работы и зарплату, достаточно паспорта, документов на квартиру и первоначального взноса.

Приобретение готового и строящегося жилья по программам возможно при процентной ставке 12,5 и 13 соответственно, она значительно снизилась в 2016 году. Везде есть возможность варьировать сроки до 30 лет, а значит регулировать ежемесячный платеж так, как удобно будет заемщику.

Вторичное жилье

Ипотека с государственной поддержкой предлагает еще более низкую ставку от 12 процентов.

Требуется здесь приличный первоначальный взнос от 20 процентов. Займ выдается только в рублях.

Отдельно рассматривается ипотека с использованием материнского капитала. Это прекрасная возможность взять новое или вторичное жилье. В этом случае материнский капитал выступает в качестве первоначального взноса. Если его не хватает можно дополнительно внести наличные средства.

Возможно, Вас заинтересует статья о нюансах оформления ипотеки в новостройке.

Статью об особенностях ипотеки на вторичное жилье читайте здесь.

Частное строительство и загородная недвижимость

Ипотека под строительство дома стала выдаваться сравнительно недавно. Проценты тут 13,5.

Банк внимательно проверяет, чтобы земля под строительство была в собственности.

Также новинкой является ипотека на приобретение дачи или загородного домика под 13 процентов.

Военная ипотека

Для военных Сбербанк предлагает приятные условия: ипотека сроком до 15 лет под 12%, чтобы обеспечить всех служащих собственным жильем.

Участвует вторичный и первичный рынок недвижимости, это может быть квартира или дом.

(Подробную информацию о военной ипотеке Вы можете прочитать здесь),

Из чего складываются расходы по ипотеке

Первое, что делает потенциальный заемщик, – выбирает подходящий для покупки объект, так как в зависимости от типа жилого помещения будут отличаться не только условия кредитования, но и стоимость кредита. К примеру, оформление ипотеки на вторичное жилье потребует больших вложений, нежели на новостройку хотя бы потому, что готовую квартиру необходимо проверить на юридическую чистоту.

Стандартный перечень расходов, связанных с ипотекой независимо от выбранной заемщиком программы кредитования будет включать затраты на:

  • погашение суммы первоначального платежа (единовременные затраты);
  • оплату комиссии за понижение ставки (единовременный платеж, осуществляемый по желанию клиента);
  • погашение начисленных за пользование средствами процентов (в долгосрочной перспективе);
  • оплату взноса в рамках договора, заключенного со страховой компанией (ежегодные расходы);
  • оплату услуг оценщика при заказе отчета о стоимости предмета залога (производится один раз);
  • перечисление пошлины за совершение регистрационных действий, связанных с покупкой жилья и оформлением ипотечного кредита (только на начальном этапе);
  • оплату услуг за хранение денежных средств при расчетах с продавцом, например, за аренду банковской ячейки или открытие аккредитива (плата взимается в зависимости от способа и периода хранения средств у кредитора);
  • внесение платы за рассмотрение заявки (взимается не всегда);
  • оплату нотариальных услуг (когда требуется заверение документов);
  • оплату услуг риелтора, ипотечного брокера, агентства недвижимости или юриста (если заемщик привлекает посредника).
Читать еще:  Куда жаловаться на почту россии если пенсию не доставили в срок

Что потребуется для стандартной ипотеки?

При посещении филиала банка собранные документы подаются кредитному специалисту. Отсылка через сервис потребует:

  • зарегистрировать личный кабинет и перейти в сервис (ДомКлик);
  • определить программу ипотеки и срок, произвести расчеты при помощи имеющегося калькулятора;
  • заполнить пустые поля анкеты, стараясь не допустить опечаток;
  • прикрепить список документов и отсканированные бумаги;
  • отправить заявку на рассмотрение.

Собранные документы на заявку дополняются по мере необходимости, если возникают вопросы. Пристальное внимание уделяется сумме первоначального взноса, особенно если при ипотеке вносится меньше половины (до 50 процентов).

  1. Потребуется оформить залог. В этом качестве часто выступает выбранная недвижимость и необходимые документы собираются не позднее 2 месяцев.
  2. Для одобрения ипотеки рассматривается совокупный доход заявителя и домочадцев. Прилагаются соответствующие бумаги о доходах, включая поручителя. Дополнительный регулярный заработок желательно аккумулировать на открытом счету в банке (подтверждением послужит справка 3-НДФЛ).
  3. Предоставляются бумаги, способные полностью дать характеристику объекту. Срок подачи растягивается от 2 до 4 месяцев (для молодых семей).
  4. Проверяют наличие средств, затребованных для первого взноса. Деньги заменяют государственные сертификаты и материнский капитал, включенные в государственные программы с целью получения ипотеки.
  5. Дополнительно требуются военный билет (возраст до 27 лет), свидетельство о регистрации брака, бумага о погашении или выплатах по взятому ранее кредиту.

Необходимые документы

Для оформления ссуды понадобятся:

  • анкета о желании получить кредит;
  • справка, подтверждающая регистрацию (по проживанию или пребыванию);
  • копия паспорта всех участников кредитования (заемщика и созаемщиков);
  • справка 2-НДФЛ (о доходах);
  • ИНН;
  • копия трудовой;
  • при наличии — свидетельство о браке и рождении ребенка.

В процессе рассмотрения заявки и оформления (при одобрении) кредита, банк вправе потребовать любой другой документ на свое усмотрение во избежание потенциальных рисков.

Нужно крайне внимательно заполнять все документы — при нахождении ошибки или опечатки, банк имеет полное право отказать.

Условия по ипотеке

Условия по ипотечным ставкам не являются одинаковыми для всех заемщиков. Срок кредита – до 30 лет. Валюта – российский рубль. Очень важно иметь нужную сумму для внесения начального взноса. Размер первой выплаты приравнивается 10% (клиентам, получающим доход на зарплатную карточку Сбербанка) или 15% (всем другим пользователям) от общей цены на ипотеку. 30% – условия для граждан, которые не представили информацию о своей работе. Плата за подписание договора отсутствует.

Читать еще:  Как узнать и где на какой стадии справка об отсутствии судимости

Граничный размер кредита не должен превышать 85-90 процентов от стоимости покупаемого жилья или другой недвижимости, оставляемой в залог. Точный процент зависит от наличия или отсутствия счета в Сбербанке, на который приходит заработная плата клиента.

Страхование – это еще один обязательный критерий при подписании договоренности. Договор о страховке помогает уберечь кредитуемый объект недвижимости от различных утрат или повреждений. Соглашение подписывают на весь срок ипотечных выплат. Вы должны понимать, что условия по ипотеке и страховке постоянно меняются. Изменения зависят от ряда факторов: на итоговую цену влияет экономическая ситуация в стране, наличие льготных программ, уровень дохода клиента и тип покупаемого жилья.

Полезно знать! На сайте Сбербанка вы можете найти специальный ипотечный калькулятор, где реально рассчитать ваш предполагаемый ежемесячный платеж и процентную ставку по выплатам ипотеки.

Особого внимания заслуживает материнский капитал. Эту меру государственной денежной поддержки семей реально применить даже в рамках ипотеки. Многие родители используют полученные средства в качестве первого взноса. Вы можете задействовать только материнский капитал или же добавить личные деньги. Кроме того, денежная помощь от государства также подойдет при досрочном погашении имеющегося кредита. Для ипотеки клиентам следует проучить справку из ПФР с указанной суммой остатка на балансе материнского капитала. Получив кредит, не забудьте отнести в пенсионный фонд заявление о перечислении маткапитала в счет ипотеки.

Важно! Используя материнский капитал, не забудьте уточнить у продавца детали перевода денежных средств. Перечисление полной суммы из Пенсионного Фонда может длиться достаточно долго.

Калькулятор

Узнать все изменения по ипотечному кредитованию в 2020 году, а также рассчитать сумму можно воспользоваться ипотечным калькулятором на официальном сайте банка. Для этого:

  1. Выберите подходящий кредит.
  2. Введите начальные данные.

Итоговый расчет предположит, сколько банк может выдаст средств на приобретение жилья и сколько ежемесячно потребуется вносить в качестве погашения кредита.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему! Напишите прямо сейчас нашему консультанту онлайн. Или звоните нам по телефонам:

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector