Понятие молодая семья в беларуси 2021

Ипотека для молодой семьи в России 2021

В 2021 году в России существуют несколько выгодных программ ипотеки для молодой семьи. В первом случае субсидию дает бюджет того муниципалитета, где вы живете. Во втором случае всей процедурой занимается исключительно банк.

Условия везде абсолютно разные. Поэтому мы решили дать читателям общее представление о существующих программах и условиях ипотеки для молодой семьи. Расскажем о том, как устроены программы, а подробности можете узнать сами в том банке, который выберете или в своей администрации.

Правила комментирования

Эти несложные правила помогут Вам получать удовольствие от общения на нашем сайте!

Для того, чтобы посещение нашего сайта и впредь оставалось для Вас приятным, просим неукоснительно соблюдать правила для комментариев:

Сообщение не должно содержать более 2500 знаков (с пробелами)

Языком общения на сайте АиФ является русский язык. В обсуждении Вы можете использовать другие языки, только если уверены, что читатели смогут Вас правильно понять.

В комментариях запрещаются выражения, содержащие ненормативную лексику, унижающие человеческое достоинство, разжигающие межнациональную рознь.

Запрещаются спам, а также реклама любых товаров и услуг, иных ресурсов, СМИ или событий, не относящихся к контексту обсуждения статьи.

Не приветствуются сообщения, не относящиеся к содержанию статьи или к контексту обсуждения.

Давайте будем уважать друг друга и сайт, на который Вы и другие читатели приходят пообщаться и высказать свои мысли. Администрация сайта оставляет за собой право удалять комментарии или часть комментариев, если они не соответствуют данным требованиям.

Редакция оставляет за собой право публикации отдельных комментариев в бумажной версии издания или в виде отдельной статьи на сайте www.aif.ru.

Если у Вас есть вопрос или предложение, отправьте сообщение для администрации сайта.

Кредиты молодым специалистам и молодым семьям: правила оформления

Краткое содержание и ссылки по теме

1. Льготный кредит молодым специалистам

Банковский кредит — «удовольствие» не из дешевых и достаточно требовательное по отношению к заемщику. Ввиду этого, к сожалению, оформить его, даже при необходимости, может далеко не каждый. В большей степени это касается определённых категорий населения. Поэтому для них были разработаны льготные программы кредитования. Например, такие как кредит молодым специалистам и кредит молодой семье.

Льготный кредит молодым специалистам

Кто может быть заемщиком?

Условия по льготным кредитам, как правило, более демократичные, нежели условия по стандартным кредитным продуктам. Но претендовать на получение льготного кредита могут далеко не все категории населения. Итак, получить кредит молодому специалисту возможно лишь при соблюдении следующих условий:

1. Потенциальный заемщик является выпускником учреждения потребительской кооперации или государственного учреждения, которые обеспечивают получение среднего специального и высшего образования.
2. Приступил к работе или прохождению службы не по месту жительства родителей в следующих организациях: воинская часть, органы внутренний дел, Следственный комитет, Государственный комитет судебных экспертиз, органы и подразделения по чрезвычайным ситуациям, организации потребительской кооперации, сельскохозяйственные организации и другие, финансируемые из бюджета, организации. А также в организациях, находящихся районах, пострадавших от чернобыльской катастрофы, и районах, относящихся к зонам радиоактивного загрязнения.

Условия кредитования

Начнем с того, на что предназначен кредит молодому специалисту?

Итак, сей кредит предоставляется на приобретения товаров отечественного производства – домашнего имущества и товаров первой необходимости (например, компьютер, холодильник, телевизор, стиральная машина, газовая плита, мебель, одежда, обувь, постельное белье и прочее).

На каких же условиях предоставляется кредит молодым специалистам?

Максимальная сумма, на которую могут рассчитывать потенциальные заемщики – 15 бюджетов прожиточного минимума (БПМ), утвержденного на дату выдачи. БПМ с 01.11.2019 составляет 231,83 белорусских рублей. То есть, максимальная сумма кредитования, на сегодняшний день, — 3477,45 рублей.

Кредит выдается на срок – до 5 лет.

Размер процентной ставки установлен на уровне 25% ставки рефинансирования (СР) НБ Республики Беларусь. Так как СР с 20.11.2019 составляет 9%, ставка по кредиту молодому специалисту будет на уровне 2,25%.

Кстати, нужно отметить, что льготный кредит молодым специалистам выдается один раз в течение 2-х лет после окончания учреждения образования. Ориентиром даты окончания обучения считается дата присвоения регистрационного номера, указанная в дипломе.

В каких банках предоставляется?

На сегодняшний день, оформить кредит молодому специалисту можно лишь в одном из 24 действующих банков Республики Беларусь. Этим банком является ОАО «АСБ Беларусбанк». Узнать контакты банка, а также найти ближайшее отделение, можно по ссылке.

Список документов для получения кредита молодому специалисту

Так как кредит предоставляется лишь в одном банке Белоруссии, список необходимых для получения кредита документов, брали с сайта этого банка.

Преимущества кредита

Сейчас мы хотели бы рассказать о преимуществах кредита молодому специалисту.

Все преимущества обсуждаемого нами кредита, мы условно раздели на общие и «банковские» (связанные с банком выдачи кредита).

К общим преимуществам кредита можно отнести следующие:

• низкая процентная ставка;
• погашение задолженности по кредиту и процентам осуществляется по истечении 6 месяцев со дня его выдачи.

• наличие нескольких способов погашения задолженности (в кассах банка, в инфокиосках, с помощью интернет-или мобильного банкинга);
• возможность оформления кредита без справки о доходах, если вы являетесь зарплатным клиентом банка.

Кредиты молодой семье

Претенденты на кредит

Когда мы говорим про льготные кредиты молодым семьям, мы должны понимать, что речь идет:

• о ипотечном кредитовании, так как кредит предоставляется на строительство жилья или же его реконструкцию;
• кредите с использованием субсидии.

Претендовать на такие кредиты могут малообеспеченные и нуждающиеся в улучшении жилищных условий семьи, где хотя бы один из супругов в возрасте до 31 года. Семьи, в которых все трудоспособные члены заняты в экономике, то есть официально трудоустроены. Семьи, стоимость имущества которых не превышает в 2 раза максимальную сумму кредита.

Если ваша семья подходит под вышенаписанное описание, тогда у вас есть шансы на поучение льготного кредита.

Размеры субсидий

Как видим из вышепредставленной таблицы, субсидия может предоставляться на погашение основного долга по кредиту, так и на погашение процентов по нему. Также очевидно, что размер субсидии зависит от категории граждан, а также от состава семьи.

Нужно отметить, если состав семьи изменяется, то размер субсидии пересчитывается.

Требуемые документы

Список требуемых документов на получение кредита, плюс-минус, во всех банках одинаковый и выглядит следующим образом:

В каких банках можно оформить?

Кредит на покупку жилья молодой семье с использованием субсидии можно оформить в следующих банках:

• Белагропромбанк
• Приорбанк
• Белинвестбанк
• БПС-Сбербанк
• Беларусбанк
• Банк БелВЭБ

Размер субсидии

Оплачивается жилье молодым семьям в размере 30 или 35 процентов от его стоимости. Как узнать, какой конкретно процент полагается:

• бездетные пары – 30%;
• супруги с одним ребенком или больше – 35%.

Указанные проценты считаются не от стоимости дома или квартиры, а от отдельной величины, которую называют расчетной стоимостью. Она определяется так:

РС = цена квадратного метра (закрепленная норма) х площадь.

Норматив цены за метр квадратный отличается в разных регионах России. А расчетная площадь закреплена на федеральном уровне. 42 метра при расчете на бездетную пару. Если есть дети – 18 метров на каждого члена семьи.

После того, как семью проверят на соответствия требованиям, будет выдан специализированный документ – сертификат. В нем указана точная сумма субсидий.

Деньги наличными не выдаются, только на банковский счет продавцу недвижимости.

Как молодой семье купить жилье?

Каждый мечтает иметь собственную жилую площадь, но заплатить за квартиру сразу всю сумму могут позволить себе лишь некоторые слои населения. Сегодня банки Беларуси предлагают различные кредитные программы, позволяющие решить жилищный вопрос.

Есть несколько вариантов кредитования:

• на покупку готовой квартиры,
• на строительство.

Познакомиться с наиболее привлекательными предложения по кредитам на жилье в Беларуси можно на сайте банки.бел. На нем же есть информация о сроках, суммах переплат и процентных ставках.

Что предлагают банки молодым семьям?

Молодая семья имеет право встать на очередь и получить банковскую услугу на льготных условиях. Появляется возможность стать обладателем безвозмездной субсидии. Но для этого нужно, чтобы оба супруга были в браке первый раз и их возраст был менее 31 года на момент подачи заявления.

Кредит на покупку готовой квартиры

Есть два варианта – воспользоваться специальными предложениями или оформить кредит на покупку жилищных облигаций. Но последние в основном используются для жилья бизнес-, комфорт-класса. По законодательству, размер получаемой суммы не должен превышать 90% от стоимости квартиры. Если же речь идет о молодой семье, где есть несовершеннолетние дети, то порог увеличивается на 95%.

На сайте Банки.бел вы сможете сравнить предложения белорусских банков по кредитам на покупку квартиры можете подать ее сразу в несколько финансовых учреждений. Во всех случаях деньги выдаются на срок до 15 лет. Многие банки предлагают возможность досрочного погашения задолженности без применения штрафных санкций.

Кредит на строящуюся квартиру

Обычно речь идет о долевом строительстве. Молодая семья может столкнуться только с одной проблемой – застройщики не всегда соблюдают указанные в договоре сроки. В Беларуси никто не застрахован от ненадежного застройщика.

При выборе льготного варианта нужно правильно произвести расчеты. Для этого норма общей площади (15-20 кв. м в зависимости от города) умножается на стоимость 1 кв. м. Поскольку за основу принимается типовое жилье, сумма может значительно отличаться от рыночной стоимости.

Некоторые особенности

Приобрести квартиру даже с учетом льготы не всегда просто. Если вы остановили свой выбор на строительстве жилья. то обратите внимание на собранные на сайте предложения банков Беларуси по кредитам на строительство. Есть несколько банков, предлагающих наиболее лояльные условия:

• Беларусбанк. Программа для нуждающихся в улучшении жилищных условий предполагает ставку в 9%. Выдается в белорусских рублях на срок от 3 до 180 месяцев.
• Белагропромбанк предлагает ставку от 12%. Верхняя планка срока составляет 240 месяцев. Может быть выдана сумма до 150 тыс. бел. руб.
• Банк БелВЭБ предлагает программу под 15% годовых. Вы можете получить сумму до 70 тыс. бел. руб. на срок до 300 месяцев.

Во всех случаях рассмотрение заявки занимает до 48 часов. Если семья имела в собственности недвижимость, но продала ее, встать на очередь может через пять лет после продажи. При приобретении квартиры на льготных условиях человек не имеет право продавать, менять или дарить ее до момента полного погашения задолженности.

↑ Получение ипотеки под материнский капитал

Безусловно, положительным моментом использования государственной материальной помощи, предоставляемой молодым семьям, является возможность направить ее на улучшение жилищных условий.

Такая процедура на официальном языке называется: ипотека под материнский капитал. Причем эти целевые средства можно реализовать не только для открытия нового жилищного кредита, но и использовать на погашение уже существующего ипотечного кредита.

Другим позитивным фактом является простота самой банковской процедуры при операциях, подразумевающих ипотеку под материнский капитал, которая выглядит следующим образом:

• Предъявляется сертификат на семейный капитал;
• Составляется письменное заявление;
• На банковский счет поступают денежные средства.

Правда, здесь существуют некоторые ключевые моменты, например, стоит учитывать, что ипотека под материнский капитал – это семейное дело, подразумевающее оформление определенной доли жилья непосредственно на ребенка.

Кроме того, сумма, выделенная для ипотеки под материнский капитал, может быть добавлена к общей сумме, предназначенной на приобретение жилья. То есть, величина первого взноса при оформлении ипотечного кредита, предоставляемого банком, увеличивается на сумму материнского капитала, а это значит, что у семьи появляется реальная возможность приобрести более дорогое, а значит максимально улучшенное жилье.

При всем при этом условия ипотечного кредита предусматривают то, что величина первого взноса может быть равна сумме не меньшей, чем 10% общей стоимости квартиры. Кредит может быть оформлен на срок до тридцати лет, а привлечение поручителей не является обязательным условием.

О размерах дотаций

Конечный размер субсидий определяется двумя факторами:

• количеством членов семьи;
• оценочной стоимостью покупаемого жилья.

В том случае, если речь идет о семье из двух человек, то стандартным считается жилье площадью 42 м2. При наличии ребенка, квартира должна увеличиться до 60 м2. После этого полученная цифра умножается на стоимость квадратного метра по региону. В результате государство выдает сертификат, погашающий 40% стоимости недвижимости. Он действует в течение 9 месяцев и может быть использован в следующих целях:

• покупка жилья (речь идет как о недвижимости на первичном, так и вторичном рынке);
• оформление ипотеки (внесение первоначального взноса);
• выплата относительно договора строительного подряда при ведении индивидуальной застройки;
• погашение задолженности по уже имеющемуся кредиту на жилье, оформленному не ранее 2011 года.

Использование средств не по назначению предполагает уголовное наказание. К тому же, выдавая деньги в виде сертификата Сбербанка, государство оберегает их от нецелевого применения. Недвижимость должна приобретаться по месту постоянной регистрации участников программы.

Основные сведения о многодетной семье

Удостоверение многодетной семьи можно получить, если у вас на иждивении и воспитании трое или более детей. Это указано в ст. 62 Кодекса Республики Беларусь о браке и семье. Подтвердить этот статус получится при помощи документа, который выдается исполкомом, но существует множество тонкостей. Как пример, семья может утратить статус многодетной, если:

• один или несколько детей достигли совершеннолетия (18 лет);
• дети стали сиротами или детьми, которые остались без попечения родителей;
• по решению суда или соглашения дети проживают раздельно;
• наступила смерть всех детей или одного ребенка.

Обо всех обстоятельствах, которые влекут за собой утрату удостоверения, стоит уведомлять исполком в течение месяца со дня их наступления.

Большой семье — большая квартира

Самый важный вопрос для любой семьи — жилищный. В своем углу растить детей легче, это факт. Вот уже 9-й год мы обустраиваем наше «гнездышко». С поддержкой государства, как многодетные с 4 детьми, построили просторную квартиру в Минске, метражом 140 квадратов. В нашем распоряжении 5 спален, 2 санузла, 2 балкона, 2 подвала, лабиринты из коридоров, гардеробная и мини-кладовка. Гордость квартиры — кухня-столовая (27 метров). Мечта не принимать пищу там, где готовишь, сбылась. На кухне я творю свои кулинарные шедевры, а семью кормлю за огромным столом в столовой.

Наша планировка уникальна. Таких шикарных апартаментов всего 6 на весь 8-подъездный 9-этажный дом. По сути это две квартиры (2+3), которые сам архитектор объединил еще на стадии проектирования.

Даже лет 10 назад помощь государства в жилищном вопросе была класса люкс. Многодетные семьи получали льготный кредит под 1% на 40 лет. Оберегая кошелек больших семей, государство взяло на себя функцию еще и погашать этот кредит: трое детей — 75%, четверо — 100%. Работал Указ Президента Республики Беларусь от 14.04.2000 г. №185 «О предоставлении гражданам льготных кредитов и одноразовых субсидий на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений». В очереди на жилье многодетные семьи стояли в среднем 1 год.

А потом случился кризис 2011 года. Казалось, все социальные проекты должны свернуть, т. к. бюджет не резиновый. Но помощь государства не исчезла, изменился лишь ее механизм. На какое-то время сроки ожидания в очереди за квартирой увеличились до 3–4 лет, пришлось набраться терпения. Сегодня многодетные семьи кредитуются по указам №13 и №240. А перед государством стоит цель вернуть тот магический 1-й год очереди.

Каждая история строительства уникальна, ведь у всех разный старт. Играют роль следующие факторы: есть ли в собственности недвижимость, какой дом (квартира) выбран для стройки, по какому указу будет производиться кредитование, есть ли лишние метры, какая разница между нормативной и реальной стоимостью квадратного метра, какое количество детей в семье, каков ее доход. Все строительные сценарии предсказать невозможно. Но каждый выбирает свой вариант и ждет предложений.

Я строилась по Указу №185, не имея собственности. Льготный кредит покрывал 120 метров строящегося жилья, 20 метров — доплата своими деньгами в размере $3000. Рыночная стоимость квартиры на сегодня — $180 000. Ежемесячный платеж по кредиту — 0 рублей.

История моей кумы на сегодня. Семья из 5 человек, в собственности — 1-комнатная хрущевка, время ожидания в очереди — 4 года. Итог — 2-комнатная квартира, 65 квадратов. Семья воспользовалась льготой по Указу №240.

Для строительства использовали субсидию, был разморожен семейный капитал ($10 000), доплата $1150 кредитом, который банк открывает для докредитования граждан, заключивших кредитные договоры на строительство (реконструкцию) и приобретение жилых помещений с господдержкой в ОАО «АСБ Беларусбанк» под 13,75% на 20 лет.

Рыночная стоимость квартиры на сегодня — $84 000. Субсидия на погашение основного долга и % для семьи с тремя детьми покрывает 95% ежемесячных платежей по основному кредиту. На погашение двух кредитов (с учетом 5% остатка, который не покрывает субсидия, а также ежемесячный платеж по дополнительному кредиту на «докредитование») семья кумы ежемесячно вносит сумму в белорусских рублях, эквивалентную примерно $39. Думаю, несложно оценить результат в сухом остатке. Но государство помогает не только жильем. Идем дальше.

Государственные адресные субсидии по Указу № 240

Поддержка граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, проходит согласно условий нового Указа.

Субсидия выдается:

• На реконструкцию жилого помещения.
• Строительство одноквартирных домов.
• Строительство квартиры в многоквартирном доме.

Состоящие на учете по улучшению условий.

Сироты и оставшиеся без попечителей.

Размеры жилого помещения в Минске

На 15 метров квадратных выше нормативы для Героев Беларуси, Советского Союза, Социалистического труда, кавалеров орденов Славы, Трудовой славы и некоторых других категорий.

Нормы для остальных:

Программа «Молодая семья»

Ежемесячные пособия и единовременная помощь семьям чаще связаны с появлением детей. Но есть особая целевая программа, нацеленная на решение жилищных проблем граждан младше 35 лет, вступивших в брак.

Жилищная программа высоко оценена жителями России по всей стране как один из немногих социальных проектов, эффективно работавших на протяжении нескольких лет. Действие ее продлено до 2020 года.

Согласно условиям программы, семья может получить от государства до половины стоимости квартиры, даже если супруги пока не имеют детей, либо есть один родитель, воспитывающий малышей в одиночку.

Направления реализации программы:

Покупка квартиры без участия кредитных средств. Погашение ипотеки. Внести средства за квартиру в рамках долевого строительства, в кооперативе. Строительство жилого дома.

Программа не отменяет права на оформление маткапитала, которым оплачивают часть покупки или кредит в банке. Главное условие, чтобы приобретенные средства помогли улучшить жилищную ситуацию в семье.

Условия реализации

Семья вправе обратиться к государству, если:

Признан статус «нуждающихся в жилье». Граждане проживают в непригодном для проживания доме. В коммуналке, где живет пара, также проживает больной человек, представляющий опасность при совместном проживании. Доход семьи позволяет оформить льготную ипотеку для оплаты оставшейся части долга за квартиру.

После подачи документов на постановку в очередь, необходимо ждать выделения государственной субсидии и готовить недостающую для расчетов с продавцом жилья суммы (около 50-60%).

Предъявляются требования и к параметрам приобретаемого объекта на рынке вторичного и строящегося жилья:

1. Площадь квартиры не должна быть больше 42 метров, если семья состоит из 2 человек, или по 18 метров на каждого члена семьи.
2. Приобретается квартира на территории РФ.
3. Жилье не относится к фонду под снос, ветхим или аварийным строениям.

Поскольку право на согласование участия в программе передано департаментам при местной администрации, для получения субсидии обращаются в государственные инстанции по месту жительства и уточняют детали оформления.

После подачи документов, подтверждающих нуждаемость молодой семьи, уполномоченный орган принимает решение о постановки в очередь. Время на проверку поданной документации не превышает 10 дней. Участникам программы выдают сертификат, свидетельствующий о право на субсидию, и далее ждут момента, когда будут перечислены государственные средства.