Reg92.ru

Регион 92
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Покупка Вторичного Жилья В Ипотеку Порядок Действий Сбербанк

Как оформить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке

Решение о приобретении квадратных метров на рынке вторичного жилья вместо квартиры в строящемся доме уберегает человека как минимум от риска стать одним из многочисленных дольщиков, вложившихся в замороженные проекты.

Население выбирает предметом кредитования вторичное жилье так же охотно, как жилье в новостройке. В данной статье рассмотрена информация, помогающая найти ответ на вопрос: «Как оформить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке?»

Условия

К заёмщику предъявляется несколько требований по возрасту и стажу: ему должно быть не менее 21 года, при этом к моменту завершения кредита ему ещё не должно быть больше 75 лет; на нынешнем месте работы он должен пробыть в течение шести месяцев, а суммарно за последние пять лет проработать хотя бы год.

Есть и другое ограничение: сумма ипотеки не должна превышать: 80% от стоимости приобретаемой недвижимости, 80% от стоимости оформляемой в залог недвижимости – чаще всего первый и второй пункты совпадают, но, если это разная недвижимость, то она определяется по меньшей из этих величин.

Первоначальный взнос не менее 20% – в его качестве можно применить материнский капитал.

Период, на который выдаётся кредит, составляет до тридцати лет.

Имущество, которое послужит залогом, обязательно должно быть застраховано.

Процентные ставки

Рассмотрим проценты, которые банк возьмёт за кредитование. При условии, что первоначальный взнос составляет 20%, процентная ставка будет 11,75% годовых – эти условия действительны до конца 2017 года для клиентов, имеющих зарплатную карту Сбербанка.

В случае если клиент не получает заработную плату через Сбербанк, ставка повышается на 0,5%. Если же он отказывается застраховать свои жизнь и здоровье, делается надбавка в 1%. На весь период до того, как кредит будет зарегистрирован, также действует надбавка в 1%.

В случае если ипотека берётся по программе двух документов (про другие её условия будет рассказано ниже), ставка составит 12,25%. Сохраняются надбавки в 1% на период сбора документов и при отказе от страхования.

Сбор документов

После выбора ипотечной программы необходимо изучить, какой пакет документов понадобится для оформления. Общий список стандартный:

  • паспорта всех заемщиков и созаемщиков;
  • второй документ на выбор (в качестве такового можно предъявить СНИЛС, загранпаспорт либо военный билет);
  • справка 2-НДФЛ за ближайшие 6 месяцев;
  • копия всех страниц трудовой книжки;
  • выписка или другая справка, подтверждающая наличие аванса (средств для первоначального взноса);
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию брака;
  • свидетельство, подтверждающее рождение (на каждого ребенка).

На первом этапе банк оценивает только платежеспособность клиента и других заемщиков (если таковые будут). Поэтому предоставлять документы на саму приобретаемую недвижимость необязательно – их можно принести позднее.

Важно! В отдельных случаях могут понадобиться и другие документы – например, сертификат, подтверждающий получение материнского капитала. Точный перечень для конкретной ситуации рекомендуется уточнить заранее в отделении банка или по телефону контактного центра 8 800 555 555 0.

Документы для оформления ипотеки на вторичное жилье

Договор ипотечного кредитования составляет банк на основании документов, которые предоставляет заемщик. Помимо личных документов, нужно предоставить:

паспорт, справки о доходах созаемщика и поручителя, если они участвуют в сделке

паспорт продавца, справку о составе его семьи, согласие второго супруга на продажу квартиры

свидетельство права собственности и документ, подтверждающий его (договор , наследования, дарения), выписку из ЕГРН

справки из БТИ и об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам, кадастровый паспорт на жилье

разрешение органов опеки, если у продавца есть малолетние дети

подтверждение отсутствия обременения на квартире

заключение оценочной экспертизы

Если при покупке жилья в ипотеку используется льготные программы или господдержка, банк может запросить дополнительные документы.

Общие условия ипотеки на вторичное жилье

Итак, ипотеку на вторичное жилье, вам могут выдать:

  • Для отдельной квартиры в многоэтажке;
  • При выдаче кредита, основным критерием остается платежеспособность субъекта, если банковские клерки будут уверены, что вы сможете вносить выплаты по займу;
  • Хоть сумма ежемесячного платежа и зависит от суммы кредита. Но он не должен превышать 45% от зарплаты объекта;
  • Ипотека выдается по месту прописки одного заемщика, или созаемщика;
  • В сбербанке, есть ограничения и по возрасту заемщика. Так, например, вы сможете получить кредит, если достигнете 21 года, но будете младше 74;
  • Объект должен иметь русское гражданство;
  • Не иметь действенных судимостей;
  • Платежеспособность должна быть доказана тем, что объект имеет опыт работы более чем год;
  • Брать кредит вы можете не в одиночку, а с созаемщиками, но лучше, чтобы это были близкие родственники или супруг;
  • Особые условия для постоянных клиентов и тех объектов, которые имеют счет в сбербанке.
Читать еще:  Какие Документы Нужны Для Налогового Вычета По Ипотеке

Этапы оформления сделки

Давайте вместе разберемся, с чего вам следует начать при оформлении ипотеки на ваше жилье:

  1. Поиск банка – перед тем как окончательно выберите себе банк, возьмите свою справку о доходе и обойдите несколько банков, прослушайте что они могут вам предложить и остановитесь на том варианте, который нравится вам больше всего. Именно потому, что это требует дополнительного времени и сил. Многие используют риелторов или брокеров по ипотеке. Именно они предлагают полное сотрудничество с вами, а также помощь в подборе оптимального варианта.
  2. Подача документов – вам необходимо будет собрать и отдать в банк все документы. Если же вы работаете с риелтором или ипотечным брокером, эта функция перекладывается на него.
  3. Проверка – на этом этапе банк проверяет все моменты, ваши документы и выносит решение по поводу того дадут ли вам кредит.
  4. Подбор квартиры – в связи с тем, что некоторые банки могут устанавливать ограничения по кредиту в связи с состоянием квартиры, к этому вопросу следует подойти со всей серьезностью.
  5. Оценка будущего жилья – необходимо обратить внимание что кредит вам выдадут не от стоимости квартиры, которую затребует ее продавец, а от той, которую назовет эксперт. Давайте представим, что вы хотите купить квартиру, которая стоит 20 миллионов рублей, у вас есть 4 миллиона, а банк обещает выдать вам 80% от ее стоимости. Но, когда произойдет оценочная экспертиза, окажется, что по меркам эксперта, она стоит всего 15 миллионов, то банк выдаст вам сумму в 12 млн, а потому остальные 4 млн вам придется найти самому. Также тут следует обратить внимание на тот факт, что оценка будущего жилья будет идти за ваш счет, и сколько квартир эксперт оценит, столько денег вы и заплатите.
  6. Получение кредита –стоит отметить, что получить кредит и оформить документ купли-продажи вы должны в один день. Перед получением денег вы должны оплатить комиссию и заключить договор страхования. После этого кредитор отдает продавцу часть денег, а потом подождать несколько дней до перечисления всех средств. Как только деньги окажутся на счете у продавца, квартира будет считаться вашей.

Процентные ставки по ипотеке на Вторичное жилье 2021

Максимальная процентная ставка по ипотеке «Приобретение готового жилья» на 2021 год составит 10,1% годовых. В 2021 году в Сбербанке предусмотрена система снижения процентов по ипотеке на вторичное жильё (вторичку), в рамках данной программы.

Условия снижения процентов по ипотеке
Скидка при покупке квартиры сайте «ДомКлик» от Сбербанка:— 0,3 %
Получение зарплаты или пенсии на карту Сбербанка:— 0,8 %
Подтверждение доходов справкой «2-НДФЛ» или по форме банка:— 0,3 %
При страховании жизни в ООО СК “Сбербанк страхование жизни”:— 1,0 %
Электронная регистрация регистрация прав собственности :— 0,3 %
Один из супругов младше 35 лет, Госпрограмма «Молодая семья»:— 0,4 %
При первоначальном взносе от 20% (не включая верхнюю границу) :— 0,4 %
Читать еще:  Вопрос уполномочены ли органы местного самоуправления выдавать гражданам справку о составе семьи? Ответ комитета государственной думы по федеративному устройству и вопросам местного самоуправления
Требования к заемщикам
Возраст на момент предоставления займа:не менее 21 года
Возраст на момент полного погашения:не более 75 лет*
Рабочий стаж на текущем месте работы:не менее 6 месяцев**

* Если ипотечный кредит предоставляется без подтверждения доходов (справка по форме «2-НДФЛ» или по форме банка) и трудовой занятости (копия трудовой книжки или трудовой договор), возраст заёмщика, на момент полного погашения ипотечного кредита, должен быть не более 65 лет.
** Клиентам, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке, рабочий стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.
*** Работающим пенсионерам, получающих пенсию на счет в Сбербанке, стаж работы не менее 3 мес., на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет.

Оформление ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

Процедура оформления предполагает такие этапы :

        Подготовительный ( сбор документов ). Со списком документации можно ознакомиться на сайте учреждения или при личном обращении в кредитный отдел. Решающий этап – обращение в кредитный отдел и подача заявки. От того каким убедительным будет клиент при демонстрации своей платежеспособности и финансовой дисциплины, зависит решение кредитного отдела. Отправить заявку можно и в онлайн-режиме. На этом этапе подаются все собранные документы. Очень важно подойти ответственно к этому вопросу и собрать все справки, демонстрирующие потенциального кредитозаемщика как выгодного клиента. Если кредитная история и уровень доходов будут убедительными, то кредитор даст разрешение на оформление займа. Поиск подходящей для покупки квартиры. Помимо того, что она должна устраивать заемщика, она должна соответствовать ипотечному стандарту. Некоторые объекты из-за низкой ликвидности (с точки зрения банка) могут не рассматриваться в качестве объекта кредитования. Предоставить документацию на выбранную недвижимость. Выбранная жилплощадь проходит оценку и страховку банком. На усмотрение заемщика предлагается личное страхование, отсутствие которого способно повысить процентную ставку. Выплата первоначального взноса и подписание кредитного договора. Регистрация права собственности и получение займа.

Дополнительные условия в Сбербанке

При соблюдении некоторых условий можно рассчитывать на снижения ставки оп займам. Так, если заемщику начисляется зарплата на карту этого банка, то предоставляется скидка в 0,5 процентов. На снижение ставки можно рассчитывать и при оформлении документов с помощью электронного сервиса.

Кроме того, в отдельных регионах могут действовать собственные программы по снижению ставок. При кредитовании в отделениях Сбербанка возможно использование маткапитала и иных субсидий от государства по различным программам.

Если средства хранить в сейфе того же банка, то не нужно будет вносить обеспечение по займу. На увеличение ставки и ужесточение условий могут влиять отсутствие документов о доходах, нежелание страховаться.

Для заемщиков при оформлении покупки в кредит имеет значение таких показатели, как надежность кредитной организации и выгодность предлагаемых ей условий кредитования. Ипотечные займы Сбербанка на вторичный фонд определенно отвечают этим требованиям. Каждый клиент может выбрать подходящий для себя вариант ипотеки.

Что такое ипотека вторичка от Сбербанка? О ипотеке на вторичном рынке вы можете узнать, посмотрев видео:

Как оформить ипотеку в Сбербанке

Для оформления ипотеки на покупку готовой квартиры нужно подать заявку в отделении Сбербанка или через официальную страницу. После подачи заявления, нужно предоставить перечень документов (см. ниже), после чего сотрудником банка будет произведена оценка платежеспособности заемщика. Срок рассмотрения заявки не превышает 8 дней.

В качестве обеспечения по залогу выступает:

  • Залог жилого помещения (в том числе и кредитуемой собственности).
  • До оформления в залог жилого помещения полученного в кредит, можно предоставить поручительство физ. лиц или иное жилое помещение.

Ипотека для покупки вторичного жилья в Сбербанке

В Сбербанке действуют наиболее лояльные условия для получения ипотечного кредита на покупку готовой недвижимости. Выделяемые банком деньги можно использовать только на покупку жилья. Это может быть квартира в многоэтажке, частный дом или любое жилое помещение.

Читать еще:  Губернаторские выплаты при рождении ребенка в иркутской области

Ниже представлен ипотечный калькулятор от Сбербанка, он поможет рассчитать ипотеку на вторичное жилье и получить ориентировочную информацию о процентных ставках, ежемесячных платежах, сумме переплаты.

Развитие финансовых инструментов привело к тому, что сейчас не обязательно иметь собственные средства для оплаты нужного товара. Практически каждый банк имеет в своем арсенале несколько выгодных кредитных продуктов, одним из которых является ипотека.

Рисковые факторы для продавца

Самый основной фактор заключается в том, что продавец рискует вовсе не получить денежные средства от покупателя после документального завершения сделки. Но если речь ведется непосредственно об ипотеке, такой исход событий является невозможным, что связано одновременно с несколькими причинными факторами:

  1. Ведь процесс подлежит строгому и полноценному контролю со стороны финансовой организации, поэтому в львиной доле ситуаций именно она будет осуществлять мероприятия по переводу денежных средств.
  2. Когда деньги будут закладываться в ячейку банка или подлежать переводным операциям на специальный счет, они уже по факту будут пребывать в собственности продавца. Все, что останется сделать для завершения этой манипуляции – обеспечить подтверждение факта перехода права собственности.
  3. Если оплата не поступила, сделка, согласно действующим нормам закона, может подлежать оспариванию в фискальных органах и признаваться недействительной, при этом за продавцом будет закреплено право на возврат квартирной собственности в свой адрес.
  4. Еще один момент, который часто беспокоит человека, занимающегося вопросом реализации, заключается в том, что есть вероятность попадания в его адрес поддельных, фальшивых денег. Этот риск является таким же эфемерным, как и в прежнем случае. Если переводными процедурами занимается банк, то банкноты априори будут подлинным. Даже в случае, если деньги будут переданы покупателем в рамках наличной формы, их всегда можно подвергнуть специальной проверке на банковских аппаратах.
  5. Еще один фактор, требующий заострения внимания – неодобрение сделки со стороны финансово-кредитного учреждения. Причин такого явления может быть огромное множество, однако служба безопасности чаще всего предпочитает сохранить истинную причину в тайне. Поэтому проблематично определить, в чем именно заключается трудность в данном вопросе. В этой ситуации у продавца есть единственный рисковый фактор, и он заключается в том, что, вероятно, придется осуществить возврат налога, т. к. срыв проведения сделки произошел не по его вине и не по инициативе покупателя, а по вмешательству третьих лиц. Глупо, чтобы продавцу пришлось возвращать деньги в двойном размере, поскольку он вовсе не отказывался от исполнения своей доли договора. Поэтому при получении залога продавцу следует сохранить всю сумму и пока никуда ее не направлять.

Кстати, в процессе реализации жилой собственности под ипотеку ситуация может обернуться довольно проблематично. И в случае наличия цепочки сделок продавец может оказаться в самом неудобном и невыгодном положении. То есть он как бы ведет «двойную игру» и выступает одновременно в качестве продавца и покупателя. С одной стороны, он реализует квартирную собственность гражданину А, а приобретает строение у гражданина Б.

Если гражданин А получает отказ от банка в предоставлении ссудных средств, то заключенный предварительно договор утрачивает свою силу, и разумеется, залог будет потребован обратно. Однако ситуация в целом усугубляется тем, что наш продавец уже передал эти деньги в залог за свое новое строение. Поэтому продавцу придется выбирать один из двух вариантов: либо объяснять ситуацию гражданину Б и просить свои средства обратно, либо выплачивать деньги покупателю из собственного кармана.

Какой вывод можно сделать

Таким образом, процедура станет простой и прозрачной, если заблаговременно подготовить базу для ее проведения. Заняться этим процессом обязуются обе стороны совершаемой сделки, чтобы упростить эту операцию и достичь согласия.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector