Reg92.ru

Регион 92
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Покупка Квартиры В Ипотеку Пошаговая Инструкция 2021 Сбербанк

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке: как происходит пошагово

Чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, следует заполнить анкету на сайте и дождаться первичного решения (оно еще неокончательное). После этого понадобится собрать документы, подтверждающие доходы и трудовую занятость, чтобы понять, на какую сумму можно рассчитывать. Как только банк озвучит конкретные условия по одобренной заявки, можно приступить к поиску недвижимости – на это дается до 90 календарных дней. Итак, как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке?

Требования к заемщикам

В качестве заемщиков банк рассматривает граждан Российской Федерации. Возрастные ограничения стандартные — от 21 года до 75 лет. Заемщик должен иметь постоянную регистрацию в регионе оформления договора (нахождения объекта). Супруг или супруга, состоящие с клиентом в законном браке, всегда выступают в качестве созаемщиков по кредиту.

Стаж работы на текущем месте — от 3 месяцев. Требований к общему стажу нет. Трудовая занятость и наличие постоянного дохода подтверждаются по усмотрению клиента. Эти данные Сбербанк не запрашивает, но при их отсутствии общие условия по ипотеке могут быть ухудшены.

Документы для оформления ипотеки

В 2020 году Сбербанк максимально упростил процедуру получения жилищного займа для тех, кто получает зарплату на карты банка. Участникам заплатанного проекта необходимо предоставить лишь документ, удостоверяющий личность. Остальным желающим получить ипотеку, нужно кроме паспорта предъявить:

  • заявление;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • заверенную работодателем копию трудовую книжку или выписку из трудовой книжки;
  • ИНН;
  • СНИЛС.

Кредитным инспектором заполняется заявка и по ней приходит либо одобрение либо отказ.

При приобретении жилья в Сбербанке требуется подавать пакеты документов дважды, сначала — для заявки на получение ссуды в целом, а затем — для оформления сделки на конкретную квартиру. Кроме того, заемщику может понадобиться предоставить и иные бумаги.

На первом этапе, оформляя запрос на ипотеку, следует принести в Сбербанк:

Дополнительно если часть средств на погашение ипотеки имеет своим источником материнский капитал, требуется предоставить сертификат для подтверждения наличия права на данное финансирование.

Также в пакет документов нужно включить бумагу из Пенсионного фонда России, в которой указывается размер остатка на счету по данному капиталу.

Пакет документов, который подается в Сбербанк с целью оформления самой сделки, включает следующие бумаги:

  • предварительный договор купли-продажи продавца с покупателем;
  • документ, на основании которого ранее у продавца появилось право на недвижимость, это может быть — договор (купли-продажи, дарения, долевого участия, мены), свидетельство о наследстве, решение суда о принадлежности недвижимости;
  • выписку из Единого государственного реестра прав (ЕГРП), при этом- вместе со свидетельством о праве собственности при покупке квартиры не позднее 2016 году; одну расширенную выписку, если объект был приобретен в 2017 году или позднее, так как с этого времени свидетельства не выдаются;
  • кадастровый паспорт на жилье;
  • справку, подтверждающую отсутствие долгов по квартплате;
  • поквартирную карточку (копию);
  • паспорт собственника объекта;
  • реквизиты банковского счета продавца;
  • удостоверение того, что покупатель обладает финансовыми средствами в определенном размере, в том числе — расписку, данную продавцом покупателю и подтверждающую перечисление ему денежных средств в определенном размере либо справку из банка, что на счету покупателя имеются средства.

В особых случаях нужно предоставить также следующие документы:

Читать еще:  Внести уточнения в сведения содержащиеся в егрюл о юр адрес ооо
При наличии среди собственников жилья лицПризнанных недееспособными, нужно получить одобрение органа опеки
Аналогичное требование выдвигаетсяИ если в число владельцев входят дети
Если жилье было куплено лицомКоторое находилось в браке, ему необходимо будет принести согласие от второго супруга, подобное требование сохраняется и если они в настоящий момент находятся в разводе
При покупке одной из частей в долевой собственностиНеобходимо принести заверенные нотариусом отказы владельцев всех прочих долей от выкупа данной

При осуществлении сделки через представителя ему понадобится оформить и предъявить доверенность от назначившего его лица на совершение данных действий, а также свой паспорт.

Видео: по данной теме

Как продать ипотечную квартиру

В 2021 инструкция по продаже никак не изменилась. Традиционная схема выглядит так:

  1. Заемщик обращается в банк и объясняет, почему он нуждается в продаже квартиры.
  2. Представители Сбербанка одобряют проведение сделки и выдают соответствующее разрешение.
  3. Затем начинается выбор способа продажи – самостоятельно, через риэлтора или с участием банка.
  4. После того, как покупатель находится, проводится сама сделка.
  5. Документы регистрируются в Росреестре, покупатель перечисляет сумму для полного погашения кредита, продавец освобождается от кредитных обязательств.

Шаг 1. Обращение в банк

На первом этапе необходимо получить разрешение от банка на продажу квартиры. В редких случаях делать это не нужно, если соответствующий порядок предусмотрен самим договором об ипотеке. Обычно банк идет навстречу, если у заемщика произошли значительные изменения в жизни:

  • развод;
  • потеря работы;
  • утрата трудоспособности и т.п.

С собой необходимо взять паспорт, кредитный договор, а также документы, подтверждающие факт ухудшения жизненной ситуации. Однако даже если формального повода для продажи нет, попытаться договориться с банком все равно можно. Например, если по кредиту осталась только небольшая задолженность, Сбербанк также может пойти навстречу.

Шаг 2. Поиск покупателя

В остальном процедура продажи ипотечной квартиры выглядит точно так же, как и в большинстве других случаев. Продавец подыскивает покупателя с участием риэлтора или самостоятельно. Понадобится сразу предупредить его о том, что квартира находится в обременении, указать сумму долга для полного погашения. Подтвердить эту информацию можно с помощью:

  1. выписки из ЕГРН;
  2. договора купли-продажи;
  3. ипотечного договора;
  4. выпиской по кредитному счету из Сбербанка.

Шаг 3. Совершение сделки

Предварительно сторонам стоит согласовать порядок расчетов и окончательную сумму для выплаты. Вариантов действий может быть несколько:

  1. Продавец выплачивает полную сумму долга и дает часть денег продавцу, чтобы обеспечить полную выкупную цену.
  2. Продавец только гасит ипотечный долг, а покупатель переезжает в другое жилье (но зато он освобождается от финансовых обязательств и сохраняет свою кредитную историю).
  3. Продавец сам берет ипотеку (желательно также в Сбербанке для упрощения процедуры) на оставшуюся сумму долга и делает частичную доплату покупателю.

Также возможны и другие схемы – например, покупатель использует материнский капитал, участвует в льготной ипотеке с помощью господдержки и т.п. Сделка проходит также в офисе Сбербанка. Стороны оговаривают не только сумму, но и порядок проведения расчетов – на банковский счет, наличными или через банковскую ячейку. Регистрация занимает 2-3 дня, после чего продавец получает деньги, а покупатель – ключи от квартиры и выписку из ЕГРН, в которой он обозначен как новый собственник.

Основные документы

Какие документы для ипотеки в Сбербанке 2021 год потребуются? Для получения ипотечного кредита нужно подготовить стандартный перечень бумаг, уже исходя из ситуаций, они должны будут быть дополнены иными бумагами.

Читать еще:  Минимальные параметры для признания дома жилым

Перечень документов, который относится к обязательному списку, включает:

  • основной документ, указывающий на гражданство гражданина на территории РФ;
  • заявление, написанное обратившимся лицом (анкета);
  • бумаги на объект недвижимости.

Иногда в некоторых учреждениях для ипотеки на квартиру нужно предоставить только вышеперечисленные документы, но требования на ипотеку в данном случае будут очень жесткие. Поэтому стоит собрать дополнительные бумаги и оформить ипотеку в Сбербанке на выгодных условиях.

Гарантией возврата денежных средств, помимо залога квартиры, будет являться хорошая и высокооплачиваемая работа обратившегося гражданина. Поэтому справка о доходах и бумага, подтверждающая трудоустройство, также могут послужить хорошим основанием для одобрения заявки на ипотеку.

Все программы ипотечного кредитования в Сбербанке

Название программыСтавка, годСрок кредитованияСумма, отПервоначальный взнос
Приобретение строящегося жильяот 0,9%до 30 летот 300 тыс.₽от 15% (от 50% без подтверждения. доходов)
Приобретение готового жильяот 7,3%до 30 летот 300 тыс.₽от 15%
Рефинансирование ипотеки и других кредитовот 7,9%до 30 летот 300 тыс.₽
Ипотека с господдержкой для семей с детьмиот 0,1%до 30 летот 300 тыс — до 12 млн.₽от 20%
Строительство жилого домаот 8,8%до 30 летот 300 тыс.₽от 25%
Нецелевой кредит под залог недвижимостиот 10,4%до 20 летот 300 тыс — до 10 млн.₽
Загородная недвижимостьот 8,0%до 30 летот 300 тыс.₽от 25%
Ипотека плюс материнский капиталот 4,1%до 30 летот 300 тыс.₽от 15%
Ипотека по программе приобретение готового жильяот 7,9%до 30 летот 300 тыс.₽от 15%
Военная ипотекаот 7,9%до 20 летот 300 тыс — до 3,251 млн ₽
Гараж или машино-местоот 8,5%до 30 летот 300 тыс.₽от 25%
Реструктуризация кредитов

Необходимые документы

Для оформления ссуды понадобятся:

  • анкета о желании получить кредит;
  • справка, подтверждающая регистрацию (по проживанию или пребыванию);
  • копия паспорта всех участников кредитования (заемщика и созаемщиков);
  • справка 2-НДФЛ (о доходах);
  • ИНН;
  • копия трудовой;
  • при наличии — свидетельство о браке и рождении ребенка.

В процессе рассмотрения заявки и оформления (при одобрении) кредита, банк вправе потребовать любой другой документ на свое усмотрение во избежание потенциальных рисков.

Нужно крайне внимательно заполнять все документы — при нахождении ошибки или опечатки, банк имеет полное право отказать.

Ставки по ипотеке в Сбербанке 2021

Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке от 04.08.2021

ПрограммаСтавка от %
Господдержка 2020, от 0,1% на первый год0,1%
Новостройки (приобретение строящегося жилья)6%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке)7,7%
Рефинансирование ипотеки других банков7,9%
Ипотека для семей с детьми с господдержкой, от 0,1% на первый год0,1%
Строительство жилого дома9,2%
Загородная недвижимость8%
Ипотека + материнский капитал4,1%
Военная ипотека7,9%
Кредит на гараж (машино-место)8,9%

Учитывая сложившиеся условия Сбер продлил действие льготных программ, которые были предложены в 2020 году. Продолжается программа господдержки населения, позволяющая банкам значительно снижать процент по ипотечным кредитам. Граждане могут приобретать новостройки или вторичное жилье с минимальным первоначальным взносом.

Читать еще:  Больничный лист свыше 120 дней

В крупнейшем банке России действует несколько программ:

для физических лиц;

с привлечением материнского капитала;

для участников реновации;

для молодых семей.

Кредитный калькулятор позволяет вам быстро рассчитать оптимальную сумму первоначального взноса, срок ипотеки, ежемесячные выплаты.

Ставки по ипотеке в Сбербанке 2021

В прошлом году средняя ставка по ипотечному кредитованию упала практически на 2 %. Вообще прошлый год стал поистине рекордным для ипотечного рынка и количество выданных займов в разы увеличилось. Ранее подобный рекорд был в 2018 году.

По мнению большинства аналитиков, в текущем году снижение ставок ожидать не стоит. Проценты по кредитным продуктам зависят в первую очередь от ключевой ставки Центробанка, в ближайшее время ее снижение не планируется. Следовательно, и ставки по ипотеке примерно останутся на уровне прошлого года: от 5,85% до 6,5 % для новостроек, и от 7,8 % до 9 % для квартир на рынке вторичного жилья. Совет директоров Центробанка на последнем совещании принял решение сохранить ставку на прошлогоднем уровне — 4,20% годовых. Сейчас самое лучшее время чтобы взять ипотеку, так как на данный момент ставка увеличиваться не будет.

Актуальные проценты по действующим программам в Сбербанке следующие:

ПрограммаСавка в %
Строительство жилого дома9,5
Покупка участка с жилой постройкой9,3
Покупка недвижимости на вторичном рынке8,4
Кредит под залог имеющейся недвижимости11,2
Покупка недвижимости в новостройке6,6
Ипотека для военных8,6
Рефинансирование9,3
Семейная ипотека (при наличии несовершеннолетних детей)5,2
Строительство дома «под ключ»10,7
Покупка гаража для автомобиля9,6
Реновация8,3
Ипотека с использованием материнского капитала6,7

Важно! В большинстве регионах ипотека в Сбербанке оформляется через электронный сервис ДомКлик.

На конечную процентную ставку оказывает влияние сразу несколько условий:

  • полное оформление через сервис ДомКлик,
  • расширенное страхование жизни,
  • участие в программе «Молодая семья»,
  • электронная регистрация сделки.

Примерную сумму ипотеки, предлагаемую ставку и размеры ежемесячных платежей можно рассчитать через электронный калькулятор на сайте сервиса ДомКлик или сайте Сбера.

Кто может оформить ипотеку

Сбербанк предъявляет определенные требования к заемщикам.

  1. Рассчитывать на оформление ипотечного кредита могут лица, являющиеся гражданами РФ и достигшие 21 года. Крайне важно, чтобы на момент полного погашения долга заемщику было не более 75 лет.
  2. Трудовой стаж заемщика на текущем месте должен быть не менее полугода. И гражданин должен иметь не менее одного года общего стажа за последние пять лет. Это условие по ипотеке распространяется на всех, кроме зарплатных клиентов Сбербанка. Стаж работы пенсионеров, получающих пенсию на счет этого банка, должен быть не менее 3 месяцев в текущей организации, при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за пять последних лет.
  3. Для клиентов, чья заработная плата не поступает на счет Сбербанка, иные условия: стаж не менее 6 месяцев на данном рабочем месте, при общем трудовом стаже не менее 12 месяцев за последние пять лет.

Тем, кто собирается брать ипотеку в 2021 году, стоит внимательно ознакомиться со всеми программами Сбербанка. Рассчитывать на низкие ставки по ипотеке можно при выполнении определенных условий.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector