Можно ли задействовать часть материнского капитала на первоначальный взнос ипотеки отзывы 2021 года

Как погасить ипотеку материнским капиталом через ПФР или онлайн: пошаговая инструкция

В рамках закона можно за счет материнского капитала погасить основной долг или проценты по ипотечному кредиту. Ждать три года после рождения ребенка не нужно – можно сразу оформить сертификат и использовать его по назначению. Для погашения кредита или процентов следует обратиться в банк и написать заявление. Также можно погасить рефинансированный кредит. После получения одобрения из ПФР сумма по сертификату будет переведена в счет погашения ипотеки.

С 8 июля 2021 года некоторые банки запустили сервис, который позволяет через интернет отправить заявку на погашение, за счет средств маткапитала. Рассмотрим, как погасить ипотеку материнским капиталом через банк и в режиме реального времени.

Пошаговая инструкция по получению ипотеки под материнский капитал

Примите решение, как распорядиться сертификатом

Материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке

В 2021 году субсидию можно применить сразу же после рождения ребенка. Ранее им можно было воспользоваться при достижении трехлетнего возраста.

Какие документы чаще всего нужны:

1) Паспорт гражданина РФ.

2) Сертификат из Пенсионного фонда с пометкой собственника.

3) СНИЛС (страховой номер лицевого счета, зеленая карточка).

4) Справки: по форме 2-НДФЛ, о доходах, об отсутствии долгов заемщика (ее нужно взять в Налоговой службе), о состоянии индивидуального счета обладателя сертификата маткапитала с обязательным указанием денежной суммы.

5) Технический паспорт объекта, справочная информация из техинвентаризации, сведения из домовой книги.

Раньше нужен был документ об обязательстве выделения всем членам семьи долей имущества. Он оформлялся у нотариуса. По состоянию на 2021 год бумага больше не требуется.

Если банк одобрит ипотеку с материнским капиталом, нужно передать дополнительный перечень бумаг в Пенсионный фонд.

1) Данные о недвижимости, которая приобретается в ипотеку.
2) Документ-справка о намерении заключить договор по кредиту (дают в банке).
3) Ходатайство о направлении финансов на счет финучреждения.

Материнский капитал на погашение долга по ипотеке

На что можно потратить маткапитал в 2021 году

Один из самых популярных способов использования маткапитала — улучшение жилищных условий и выплата ипотеки. «В 2020 году наиболее востребованным направлением осталось улучшение жилищных условий — подано порядка 692 тыс. заявлений против 663 тыс. заявлений в 2019-м», — рассказали «РБК-Недвижимости» в пресс-службе Минтруда.

Всего в 2020 году российские семьи подали около 1,13 млн заявлений о распоряжении маткапиталом. На образование пришлось около 190 тыс. заявлений (17%), на ежемесячные выплаты — 250 тыс. (22%), на накопительную пенсию мамы — 829 (менее 1%).

Средства маткапитала можно использовать для первоначального взноса по ипотеке или ее погашения, оплаты стоимости жилья, строительства или реконструкции дома. С 2020 года сертификат можно потратить на строительство жилого дома на садовом участке — ранее это было допустимо только для строительства или реконструкции дома на земле, предназначенной для индивидуального жилищного строительства. Субсидию можно использовать и при покупке жилья через эскроу-счета. «Купить участок на материнский капитал нельзя. Также нельзя использовать маткапитал при покупке апартаментов», — отметила генеральный директор агентства недвижимости «БОН ТОН» Наталия Кузнецова.

В 2021 году возможности потратить маткапитал станут шире. Средства можно будет использовать в качестве первоначального взноса по сельской ипотеке. Нередко банки отказывали заемщикам в кредите, ссылаясь на то, что использование маткапитала правилами программы сельской ипотеки не предусмотрено. Теперь людям будет проще оформить кредит на покупку или строительство жилья.

С 2021 года средства материнского капитала можно направить и на погашение военной ипотеки. Соответствующий документ президент России Владимир Путин подписал в конце 2020 года.

Сертификат не деньги!

Многие забывают о том, что сертификат не дает возможности получить деньги в ПФР, а лишь является правом на их получение. В связи с этим банк фактически выделяет семье еще один кредит, но уже на материнский капитал, который и идет как первый взнос. Ставка по данной сумме равняется проценту рефинансирования Центробанка, то есть 8.75%. Пенсионный фонд выплатит сумму только после того, как квартира будет в собственности. Это значит, что за подобный «стартовый взнос» супругам придется платить процент до тех пор, пока они не выплатят всю ипотеку и только тогда ПФР сможет отдать деньги банку.

Подумайте несколько раз: стоит ли использовать материнский капитал, как стартовый платеж по ипотечному кредиту? Гораздо выгоднее использовать его, как взнос за уже взятую ранее ипотеку. В таком случае вы сможете получить более низкую процентную ставку, и капитал уйдет на погашение тела кредита, а не только его процентов. Если вы все же планируете расширение и желаете использовать для этого кредит со стартовым взносом в виде материнского капитала, лучше еще раз взвесьте все риски. Стоит ли так спешить или все же немного подождать, используя полученные от государства деньги более разумно?

Чтобы получить разрешение на оплату ипотечного кредита с помощью материнского капитала, необходимо предоставить ПФР гарантию того, что дети впоследствии смогут воспользоваться этим жильем. Для этого каждому ребенку должна быть выделена доля в квартире или доме, купленном с использованием маткапитала.

Однако распределять доли можно только после полного погашения ипотеки, когда недвижимость выйдет залога банка. Поэтому до окончательного погашения необходимо оформить обязательство о будущем выделении долей и заверить его у нотариуса. Для этого нужно обратиться в нотариальную контору и предоставить следующие документы:

паспорта всех членов семьи, свидетельства о рождении детей до 14 лет

сертификат на материнский капитал

договор об ипотеке

ДДУ либо договор недвижимости

выписка из ЕГРН

При оформлении обязательства желательно сразу сделать несколько нотариально заверенных копий, чтобы они остались у вас, поскольку оригинал документа заберет ПФР: они понадобятся, если возникнет необходимость в продаже и разделе имущества или в делах о наследстве.

Можно ли использовать сертификат на погашение имеющейся ипотеки?

Да, средства материнского капитала можно направить как на уплату первоначального взноса по жилищному кредиту или займу, так и на оплату основного долга и процентов по кредиту (займу) на приобретение или строительство жилья. Погасить материнским капиталом можно в том числе имеющуюся ипотеку.

В этом случае распорядиться средствами материнского капитала можно, не дожидаясь достижения трехлетнего возраста второго ребенка, а сразу после его рождения (усыновления). Кроме того, воспользоваться маткапиталом можно независимо от даты заключения кредитного договора.

Квартиру не разрешат продать

В п. г ч. 8 Правил из постановления Правительства РФ от 12.12.2007 № 862 говорится, что в течение 6 месяцев после снятия обременения с ипотечной квартиры (то есть после погашения кредита) родители должны выделить доли в жилье детям. Если после выплаты долга семья решит продать недвижимость, возникнут проблемы.

Вот что рассказала Светлана Иванова, которая пыталась продать квартиру после погашения кредита: «7 лет назад купили мы квартиру в ипотеку. Родился второй ребёнок, и мы, радостные, погасили часть ипотеки материнским капиталом, дав нужные обязательства на выделение доли детям. Теперь ипотека погашена. Квартира двухкомнатная – на четверых мало. Решили мы расшириться. Выставили квартиру на продажу, нацелились на новый кредит. Доли собирались выделить уже в новой квартире. И тут оказалось, что мы обязаны выделить доли именно в этой квартире. Продавать её через органы опеки и попечительства. Всё бы ничего, но ни один банк не даст кредит под залог квартиры, в которой доли несовершеннолетних детей. Замкнутый круг! С одной стороны, большая квартира это улучшение жилищных условий детям, но с другой, именно из-за их долей мы не можем теперь расширяться! Точнее можем, после их совершеннолетия. Только один есть выход: если кто-то из родни согласится выделить доли в своей квартире нашим детям».

Комментирует адвокат Алексей Лаврентьев: «Сделки по продаже жилья, в котором право собственности имеют маленькие дети, возможны только с согласования органа опеки и попечительства (п. 2 ст. 37 ГК РФ). Для получения согласия необходимо будет подтвердить, что после продажи жилищные условия несовершеннолетних останутся на таком же уровне (например, количество квадратных метров жилой площади) или будут улучшены. Материнский капитал – форма государственной поддержки российских семей. И в интересах детей и семьи государство просто обязано себя обезопасить от всяческих мошенников и аферистов, которые попытаются незаконным способом ущемить институт семьи или обналичить материнский капитал. Конечно, временами мы сталкиваемся с формализмом, техническими ошибками и белыми пятнами в законодательстве. Полагаю, это вопрос времени».

Как выйти из затруднительного положения, рассказывает юрист Диана Янковец: «Нужно выделить доли, далее подать заявление в органы опеки и попечительства для получения разрешения на продажу. После получения одобрения или отказа (отказ должен быть мотивирован и, если он вас не устроит, его можно оспорить в суде) квартиру можно продавать. К заявлению приложите документы, подтверждающие будущую покупку. Только после нужно обязательно выполнить условие о выделении долей детям в новой квартире. Ещё один вариант, который с большей вероятностью одобрят: сначала купить новое жильё, выделить в нём доли детям (не меньше, чем в старом жилье), а после уже продавать старую квартиру».

В зависимости от банка, пакет документов может отличаться. Перед обращением за ипотечным кредитом, уточните какие документы нужны, это можно сделать через сайт банка, телефон или при личном обращении у сотрудника.

Базовый пакет необходимых документов включает:

• Документ подтверждающий личность владельца сертификата
• Сертификат на материнский капитал
• Справку об остатке неиспользованных средств по сертификату из ПФР (срок действия 30 дней)
• Анкету-заявку от заемщика и созаемщика

Для подтверждения доходов и трудовой деятельности предоставляется:

• Справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка (срок действия 30 дней)
• Документы по залогу в случае оформления залога на другой объект недвижимости

Заемщику не подтвердившему свой доход и трудовую занятость нужно предоставить дополнительный документ, например: загранпаспорт, водительские права, военный билет, страховое свидетельство.

Как воспользоваться материнским капиталом

Для оплаты первоначального взноса по ипотечному договору с сертификата заемщику нужно:

• обратиться в финансовое учреждение, которое готово принять материнский капитала как первоначальный взнос;
• ознакомиться с условиями кредитования и подать заявку на одобрение кредита. Сотрудник банка даст полный перечень документов, необходимый для заключения сделки;
• определиться с объектом недвижимости, который заемщик планирует приобрести;
• подать в банк документы, касающиеся покупаемого жилья, а также подписать кредитную документацию. У клиента в среднем есть 30 дней после получения одобрения на заключение сделки с кредитором;
• обратиться в государственный реестр для регистрации имущественных прав на недвижимость;
• оформить у нотариуса обязательство о выделении долей на каждого члена семьи после снятия обременения с предмета залога;
• заключить ипотечный договор, в котором будет указана полная стоимость кредита. После перечисления ПФР средств материнского капитала задолженность и график погашения будут пересчитаны, что приведет к снижению ежемесячного платежа. Дополнительно может потребоваться оплатить договор страхования;
• дождаться перевода банком денежных средств продавцу в рамках сделки купли-продажи.

Важно! С 12.03.2020 года держателю сертификата не нужно лично обращаться в ПФР с заявлением об использовании средств материнского капитала для покупки недвижимости в кредит. Теперь эту услугу предоставляет банк.

Завершающим этапом сделки является рассмотрение ПФР поданных документов и перечисление средств на счет банка в качестве оплаты первоначального взноса. Срок рассмотрения заявки об использовании маткапитала составляет 1 месяц. С 2021 года на законодательном уровне закреплено сокращение указанного периода до 10 рабочих дней.

В случае вынесения положительного решения ПФР переводит деньги в течение 1 месяца и 10 дней с момента регистрации обращения.

Как воспользоваться материнским капиталом

Для оплаты первоначального взноса по ипотечному договору с сертификата заемщику нужно:

• обратиться в финансовое учреждение, которое готово принять материнский капитала как первоначальный взнос;
• ознакомиться с условиями кредитования и подать заявку на одобрение кредита. Сотрудник банка даст полный перечень документов, необходимый для заключения сделки;
• определиться с объектом недвижимости, который заемщик планирует приобрести;
• подать в банк документы, касающиеся покупаемого жилья, а также подписать кредитную документацию. У клиента в среднем есть 30 дней после получения одобрения на заключение сделки с кредитором;
• обратиться в государственный реестр для регистрации имущественных прав на недвижимость;
• оформить у нотариуса обязательство о выделении долей на каждого члена семьи после снятия обременения с предмета залога;
• заключить ипотечный договор, в котором будет указана полная стоимость кредита. После перечисления ПФР средств материнского капитала задолженность и график погашения будут пересчитаны, что приведет к снижению ежемесячного платежа. Дополнительно может потребоваться оплатить договор страхования;
• дождаться перевода банком денежных средств продавцу в рамках сделки купли-продажи.

Важно! С 12.03.2020 года держателю сертификата не нужно лично обращаться в ПФР с заявлением об использовании средств материнского капитала для покупки недвижимости в кредит. Теперь эту услугу предоставляет банк.

Завершающим этапом сделки является рассмотрение ПФР поданных документов и перечисление средств на счет банка в качестве оплаты первоначального взноса. Срок рассмотрения заявки об использовании маткапитала составляет 1 месяц. С 2021 года на законодательном уровне закреплено сокращение указанного периода до 10 рабочих дней.

В случае вынесения положительного решения ПФР переводит деньги в течение 1 месяца и 10 дней с момента регистрации обращения.

В каком банке можно оформить ипотеку с материнским капиталом

В каждом банке свои условия по предоставлению ипотечного кредита и своя процентная ставка.

При покупке недвижимости в новостройке, можно проконсультироваться у застройщика. В офисе застройщика могут находится представители различных банков, или как минимум ипотечный брокер. Ипотечный брокер может подсказать наиболее интересные условия по ипотечным кредитам и отправить запрос по всем банкам, а получив положительные ответы можно выбрать самый интересный вариант.

Средняя процентная ставка по ипотеке составляет примерно 9 процентов годовых, но с материнским капиталом можно получить льготную семейную ипотеку со ставкой в 5-6% и меньше.