Reg92.ru

Регион 92
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно Ли Взять В Сбербанке Займ Под Материнский Капитал

Как взять кредит под материнский капитал в Сбербанке

Кредиты для покупки жилья сейчас широко распространены, и миллионы семей выплачивают ипотеку. Многие только так могут позволить себе приобрести жильё. Кредит в Сбербанке можно взять и под материнский капитал, у банка есть специальные ипотечные программы как для строящегося, так и для уже готового жилья. Вся информация о том, как оформить кредит в Сбербанке под материнский капитал, его условия, а также условия получения государственной поддержки – в этой статье.

Что представляет собой материнский капитал в настоящее время

Материнский капитал – это государственная поддержка всех российских семей, решивших не ограничиваться одним ребёнком и родить второго малыша. Государство предусмотрело минимальный перечень вариантов, на которые может быть потрачена сумма.

Одним из пунктов этого перечня является улучшение условий проживания семьи. Подразумеваются не только ремонты и обмены жилыми площадями. Рассматривается также вопрос приобретения новых квартир и домов.

Естественно, за 453 тысячи рублей (а именно столько выплачивает государство в настоящее время) даже в глубинке сложно найти жильё с нормальными условиями. Однако сумма может стать частью средств, вкладываемых в решение жилищного вопроса.

Использовав её вы можете сделать первый взнос на покупку дома или погасить часть задолженности по ипотеке.

По поводу займа большинство граждан Российской Федерации обращается в Сберегательный банк России, как самое рейтинговое и надёжное финансовое учреждение страны.

Кредит под материнский капитал в Сбербанке

Сбербанк предлагает 3 основных программы жилищного финансирования:

  • приобретение готового жилой недвижимости;
  • кредит на покупку жилья в новостройке;
  • жилищный займ на строительство дома.

Перед подачей заявки необходимо понять условия предоставления нужной суммы и особенности каждой ипотечной программы.

Процедура погашения займа в Сбербанке

При заключении соглашения, заемщик должен выбрать каким способом будут вноситься денежные средства в последующем в качестве исполнения обязательства.

Выделяют два способа:

  1. Внесение аннуинтентных платежей. Это означает, что в течение всего периода исполнения обязательства, заемщиком вносятся одинаковые платежи каждый месяц (переплата в этом случае будет больше, однако эта система наиболее стабильна);
  2. Внесение дифференцированных платежей. Такая система подразумевает, что с каждым платежом, сумма следующего уменьшается.

Хотелось бы обратить внимание, что заемщику может быть предоставлено право погасить денежное обязательство досрочно.

Порядок оформления кредита под материнский капитал в Сбербанке

Кредит под материнский капитал наличными в Сбербанке не выдается. В законе четко оговаривается, на какие цели он может быть потрачен, какими способами.

Но 18 февраля 2018 г. будет рассмотрен вопрос о выплате ежемесячных пособий семьям с детьми до полутора лет за счет сертификата. Стоимость последнего будет уменьшаться пропорционально выплаченным суммам.

Для оформления кредита на покупку жилья нужно предоставить информацию о выбранном жилье в банк. Он проведет свою проверку надежности застройщика или продавца, который должен быть совершеннолетним, дееспособным.

Досрочное погашение задолженности с помощью материнского капитала

Нередки ситуации, когда на момент рождения или усыновления второго ребенка пара уже выплачивает долг по ипотеке. Погасить задолженность с использованием сертификата – доступный и законный вариант. Чтобы инициировать процедуру, заёмщик обращается в территориальный орган ПФР, где получает справку о размере оставшейся на счету сертификата сумме.

Читать еще:  Компенсация родительской платы за детский сад в 2021 году омск

Порядок действий следующий:

  1. Обратиться в банк, где получить справку о величине текущей задолженности.
  2. Передать ее на рассмотрение в ПФ, где принимается решение о возможности распорядиться материнским капиталом для этой цели.
  3. Через месяц заявитель узнает решение по запросу. Еще через месяц средства безналично переводят по реквизитам.

После зачисления средств придется повторно обратиться в банк, где взять новый график внесения платежей с пересчитанным размером ежемесячного взноса. Обременение с недвижимости снимут, и получится забрать свидетельство о праве собственности сразу, как только будет внесен последний платеж. Если долг закрыт, получите справку об этом.

Особенности расчета ставки

Кредит под материнский капитал в Сбербанке, условия на 2021 год для оформления которого описаны выше, назначается и рассчитывается индивидуально. Известно, что на ставку влияют множество факторов и при соблюдении некоторых параметров, можно ее значительно понизить.

Дополнительные услуги, снижающие ставку по кредиту

Более выгодные условия можно получить при краткосрочных сроках взаимодействия с банком и при уплате большей величины взноса. Если брать целевой кредит под материнский капитал в Сбербанке, допустимо деньги по государственной бумаге полностью отправить на первый платеж. Это поможет заемщикам получить комфортные условия по ставке и скорее погасить задолженность.

К слову, если появляется возможность уплатить половину или более от запрашиваемого размера в качестве первого платежа, то процедура оформления происходит без обязательного подтверждения дохода. Достаточно будет любого удостоверения или документа для подтверждения личности (кроме паспорта).

Условия и проценты

Кредит под материнский капитал в Сбербанке условия и проценты предопределяет индивидуально. Так, к базовым величинам, указанным выше, применяют еще и дополнительные:

    -0,8% для клиентов Сбербанка (вкладчики и получатели заработной платы); -0,5%, если покупаемое жилье построено с привлечением кредита Сбербанка; -0,3%, при проведении сделки в электронном виде; -6,4%, скидка от застройщика на 1 год; -1%, если заемщик оформляет полис страхования жизни замщика.

В Сбербанк кредит на жилье под материнский капитал можно оформить по минимальной ставке – 1,2 % (на первый год, если использовать программу с гос. поддержкой и получить скидку на год от застройщика) и от 4,3% на новостройки. Процент фиксирован и не зависит от дополнительных условий. Такая ставка разработана за счет государственной поддержки, когда Правительство погашает часть процентов для учреждения, что дает последнему возможность понизить параметр до этого уровня. Обязательным условием для использования таких условий выступает покупка недвижимости у компании-продавца, с которой сотрудничает Сбербанк.

Условия, которые выставляет банк своим клиентам

Требования

Прежде чем перейти к оформлению кредита под материнский капитал, придется пройти ряд бюрократических процедур. Банк выдвигает определенные требования как к самому человеку, так и к объекту недвижимости.

Читать еще:  212 статья расходов бюджета расшифровка 2021

К заемщику

При рассмотрении заявки на ипотечный кредит сотрудники Сбербанка проверяют платежеспособность заемщиков. Учитывается и возрастная категория. Приветствуется наличие официальной занятости. Лицо должно подтвердить свои доходы за последние полгода. Возраст заемщика – от 21 года на момент выдачи кредита и не более 75 лет на момент окончания выплат.

Внимание! Согласно ипотечной программе Сбербанка, допускается не более трех созаемщиков. Их доход учитывается при определении суммы кредита.

К объекту недвижимости

Не всякую недвижимость получится приобрести с использованием средств материнского капитала:

  • можно купить как новостройку, так и вторичное жилье либо оформить займ для постройки дома;
  • вторичное жилье не должно быть ветхим;
  • материал изготовления – бетон, кирпич, исключение составляет дерево;
  • износ не более 70%;
  • без обременения — жилье не должно быть под арестом или залогом;
  • с отдельной ванной комнатой и туалетом.

Недопустимо оформление сделки, если жилье ветхое и требует капитального ремонта.

Условия и проценты

Одним из самых важных факторов в кредитовании банковскими структурами социальных нужд является процентная ставка. Кредит под материнский капитал в Сбербанке обычно заключается в индивидуальном порядке для каждого заемщика (семьи).

В обязательном порядке учитывается уровень доходности заявителей, размер ссуды. На окончательную ставку способно повлиять множество факторов. При соблюдении ряда ключевых параметров процентную ставку можно значительно снизить. По умолчанию ее базовый размер устанавливается, исходя из размеров первого взноса и сроков взаимодействия.

Если заявитель, получающий кредит, вносит первичный минимальный денежный взнос в течение 10 лет в размере 20%, тогда в последующем для него назначается ставка от 14%. Если сумма будет составлять от 30% до 50%, то ставка снизится до 13,75%. Сумма в размерах более 50% – 13,5%.

Если первый взнос будет сделан в течение 20 лет с момента оформления ссуды, то процентная ставка будет в размерах 14,25% при взносе 20% от начальной суммы кредита. Взнос 30-50% – ставка 14%, а от 50% – 13,75%.
При первом денежном взносе семьей до 30 лет процентная ставка будет увеличиваться на 0,25%. При оплате 20% – ставка 14,5%, от 30% до 50% – ставка в размере 14,25%, а от 50% – процентная ставка в размере 14%.

Соответственно более выгодные условия для займа под материнский капитал предоставляются при относительно краткосрочном кредитовании. Также на процентную ставку существенно влияет первая сумма, которая идет на погашение ссуды. Наиболее комфортные условия при оформленном кредите в банке можно получить, если по государственной бумаге отправить первый платеж с полной суммой займа. Это позволит заемщикам быстрее погасить кредит перед банковской структурой, и не выплачивать в дальнейшем процентные начисления.

Ссуда под материнский капитал обычно предоставляется на индивидуальных условиях для каждого заемщика. Кроме базовых размеров ставки (указанных выше) применяются и дополнительные факторы.
Предоставляется скидка по 0,5%, если заемщик является клиентом Сбербанка (является вкладчиком или получает заработную плату на счет банка), а также, если приобретенное жилье было построено с привлечением кредитов от Сбербанка. Таким образом, ссуда может быть снижена на 1%.

Читать еще:  Как провести платеж сбербанк онлайн за группу продленного дня

Повышение процентной ставки может быть осуществлено на 1% на время, пока жилье не приобретет государственную регистрацию, и еще на 1%, если у заемщиков нет полиса, обеспечивавшего его жизнь.

При использовании программы с государственной поддержкой можно воспользоваться самыми выгодными условиями для получения кредита в Сбербанке под материнский капитал. В этом случает процентная ставка может составлять 12%. Это значение фиксировано, и не будет зависеть от других сопутствующих условий.

Установленный размер ставки разработан за счет государственной поддержки. В этом случае государственный бюджет используется для помощи семьям. Из него берется необходимая сумма для погашения части процентной ставки в пользу банковского учреждения, что и позволяет Сбербанку снизить его для заемщика до 12%. Обязательным условия для получения такой процентной ставки является приобретения недвижимости у компании-продавца, которая сотрудничает с банком.

Порядок оформления займа.

Заявка на получение кредита оформляется в электронном виде на сайте Сбербанка. После ввода данных происходит калькуляция и заявка автоматически отправляется в банк. По итогам её рассмотрения возможны следующие варианты:

  1. Заявка получает одобрение и заемщика приглашают в банк с документами, для подтверждения данных.
  2. Банк запросит предоставить дополнительные документы и справки для одобрения.
  3. Отказ.

При одобрении заявки клиент выбирает жилье и после нахождения нужного приобретает его с помощью ипотечного кредита. Срок на поиск жилья ограничен 90 днями.

Причины для отказа в предоставлении займа под маткапитал

При подаче заявления на ипотеку под материнский капитал вероятность получения отказа достаточно высока.

Основная причина отказов — недостаточный уровень заработной платы потенциального клиента.

Если сумма ежемесячного платежа по кредиту (он погашается аннуитетными платежами) превышает 40% доходов заемщика, Сбербанк откажет, или одобрит меньший кредит, чтобы уменьшить сумму ежемесячного платежа.

Если ваш ежемесячный доход недостаточный сразу рекомендуется привлечь созаемщика по кредиту. Согласно условиям программы их может быть до 3 человек. Чаще всего в качестве созаемщика по ипотеке выступает супруг или супруга. они подают идентичный пакет документов, подтверждая платежеспособность, трудоустройство, возраст и т.д. Страхование жизни оформлять созаемщику не обязательно. Достаточно, чтобы договор подписал основной клиент банка. Это избавит от надбавки к минимальной процентной ставке в размере 0,3%.

Другие причины для отказа:

  • плохая кредитная история;
  • наличие непогашенных кредитов в других банках;
  • отсутствие официального источника дохода, хотя в этом случае можно оформить ипотеку в Сбербанке без справки о доходах, при этом обязательная сумма первоначального взноса увеличится до 50%.

Возможность оформить кредит на приобретение недвижимости под средства материнского капитала в качестве первоначального взноса — отличное решение для молодых семей, зачастую не имеющих нужной суммы на руках. Также молодым семьям следует помнить об акции — ипотека с господдержкой, позволяющей в течение 3 лет платить только 6%.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector