Reg92.ru

Регион 92
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как Рассчитать Остаток По Ипотеке При Частичном Досрочном Погашении

Данный онлайн калькулятор имеет расширенный набор функций по сравнению со стандартным кредитным калькулятором. Помимо функции расчета досрочного погашения кредита, здесь есть возможность задать изменение процентной ставки, выбрать день выдачи кредита, выбрать день для ежемесячного платежа, выбрать тип ежемесячного платежа – аннуитетный или дифференцированный. Благодаря этим функциям калькулятор позволяет сделать расчет максимально близким к реальному кредиту, с точностью до дня.

С нашим калькулятором вы сможете рассчитать досрочное погашение кредита за две минуты без визита в банк. Для этого нужно заполнить несколько дополнительных полей в форме калькулятора:

  • Дату досрочного внесения средств (если платеж единоразовый) или интервал (если вы собираетесь делать платежи на регулярной основе, например раз в 3 месяца)
  • Сумму досрочного платежа
  • Выбрать способ перерасчета кредита

Можно задать неограниченное количество частично досрочных погашений.

На сегодняшний день существует множество кредитных калькуляторов онлайн и рассчитать кредит или ипотеку не является проблемой. Почти все популярные банки предоставляют возможность рассчитать ежемесячные платежи по кредиту на своих сайтах. При этом кредитные калькуляторы Сбербанка, ВТБ или других банков не позволяют вносить досрочные платежи, а также изменять процентную ставку, несмотря на то, что это является востребованной функцией.

Кредитный калькулятор calculator.ru.com поможет рассчитать потребительский или ипотечный кредит онлайн, с возможностью венесения неограниченного количества досрочных платежей и возможностью изменить процентную ставку по кредиту.

Плавающая ставка по кредиту

Нередко тариф меняется в процессе возврата долга. Причиной тому служит пересмотр процентов организацией по запросу заявителя или условиями договора. Для таких ситуаций также предусмотрена соответствующая функция.

Можно ввести неограниченное количество изменений тарифа на протяжении всего срока обслуживания. Для каждого периода выбирается дата начала действия ставки и ее показатель. Такие изменения также отражаются и выделяются цветом на графике. При необходимости клиент может сохранить график платежей, чтобы не возникло в дальнейшем просрочек.

Каждый пользователь может рассчитать переплату, ставку, ежемесячный платеж любого вида кредитования в каждой банковской организации. Если цифры в финансовой структуре существенно отличаются от полученных, изучите дополнительные комиссии и страхование сделки.

Возврат страховки при досрочном погашении ипотеки

Ещё один плюс от быстрого закрытия задолженности – возможность вернуть часть платы за страховку. Размер полученной при этом выгоды невозможно рассчитать ни в одном калькуляторе досрочного погашения ипотеки, но она существенна.

Чтобы получить деньги, нужно:

  1. закрыть долг досрочно;
  2. убедиться, что страховка продолжает действовать;
  3. написать заявление в страховую компанию с требованием компенсировать оставшуюся неиспользованной сумму.

Важно подчеркнуть, что отказать клиенту не смогут, поскольку выгодополучателем по страховым случаям является банк. Но, поскольку долг выплачен, подобная ситуация становится бессмысленной, а сама страховка теряет собственное значение.

Получить более детальные консультации можно в офисе страховой компании или у его официальных представителей (все современные страховщики предоставляют клиентам бесплатный контактный телефон, по которому можно обратиться по любому вопросу).

  • Подробнее о калькуляторе

Для тех, кто взял жилищный займ и планирует его закрыть с опережением графика, разработана удобная программа – калькулятор досрочного погашения ипотеки Выберу.ру. С помощью него вы сможете определить, когда лучше всего выплатить долг банку вне графика, какова будет выгода от перерасчета процентной ставки. С учетом того, что ипотечный кредит, как правило, превышает несколько миллионов рублей, вы сможете сэкономить значительную сумму.

Принцип работы ипотечного калькулятора

Досрочное погашение ипотеки калькулятор рассчитывает с учетом всех ее параметров, не важно взят кредит в Сбербанке или любом другом банке. Вы можете задать сумму, срок закрытия займа и процентную ставку действующего или планируемого кредита, а также дату предполагаемой выплаты полной его стоимости. Сделать максимально близкий к реальному предварительный расчет досрочного погашения ипотеки калькулятор дает возможность онлайн, без посещения банка. Пользоваться программой очень просто, и все вычисления происходят буквально за одну секунду.

Используя ипотечный калькулятор онлайн, рассчитать с досрочным погашением вы можете жилищный кредит с учетом всех его параметров. Для этого нужно задать изменение процентной ставки, указать дату выдачи заемных средств, определить, до какого числа выгоднее всего будет внести окончательный платеж.

Как сделать перерасчет кредита на недвижимость

Все платежи включают в себя и сумму основного долга («тело» кредита), и процентную ставку. Ипотечный калькулятор досрочного погашения показывает, как распределяются эти показатели по месяцам. Нельзя отдельно погасить основную часть кредита и потом перейти к выплате процентов или наоборот. Каждый раз вы оплачиваете и ту и другую часть займа.

Основная часть процентной ставки выплачивается в самом начале и примерно до середины графика платежей – поэтому выгоднее закрыть ипотеку заранее именно до определенного числа.

Используя ипотечный калькулятор с досрочным погашением, рассчитать жилищный займ вы можете легко и быстро. Для этого вам нужно указать число и месяц окончательного платежа, если планируете внести всю сумму сразу, или определить период, в течение которого будет выплачена полная стоимость ипотеки (в том числе последнюю дату внесения средств). Если предполагается разовый платеж – нужно указать его объем. Если вы планируете вносить суммы в несколько этапов, нужно нажать «Добавить погашение» и указать размер и дату каждого нового внесения денег. Вы можете указать любое количество таких платежей.

Читать еще:  Как определить компенсацию при увольнении за прошлые года

Дата оплаты

Также есть два способа выбрать время внесения частично-досрочного платежа:

  • в день оплаты по графику. Списание средств произойдет в соответствии с условиями договора, а остаток пойдет на следующий месяц;
  • между двумя датами платежа. В этом случае основная сумма взноса будет идти на покрытие процентов. Оставшаяся разница пойдет на погашение «тела» кредита. В следующий месяц вам нужно будет погасить проценты уже на меньшую сумму. В связи с этим досрочное закрытие ипотеки не обязательно привязывать к какой-либо дате платежа, а можно внести нужный объем средств в любой день.

Важно! После выплаты полной стоимости кредита следует написать заявление в банке о досрочном закрытии кредита – только тогда произойдет расчет ипотеки и снижение итоговой суммы платежа. Полученный остаток будет возвращен вам в срок, установленный договором. В противном случае средства будут списываться по действующему графику вплоть до итоговой даты погашения жилищного займа. Некоторые клиенты банков не придают значения этой процедуре и не сообщают банку о своем желании раньше срока закрыть долг – в итоге никакого преимущества они не получают.

Дифференцированные и аннуитетные платежи

Тип платежей вы определяете самостоятельно. Они могут быть двух вариантов:

  • дифференцированными. Этот вариант при досрочном погашении кредита используется наиболее часто. Его суть состоит в том, что вы совершаете несколько различных платежей в любой день, не связанный с датой ежемесячного взноса, чтобы сумма на счете оказалась равной полной стоимости кредита;
  • аннуитетными. Платежи идут примерно равными долями. Если речь идет о досрочном погашении, можно ежемесячно делать переплату на определенную сумму, чтобы долг полностью был закрыт к определенному числу.

В обоих случаях калькулятор ипотеки досрочное погашение покажет со снижением процентной ставки. Разница в сумме переплаты – это ваша выгода как заемщика.

Рассчитать досрочное погашение ипотеки

Возможность досрочного погашения ипотеки интересует заемщика еще на этапе оформления кредитного договора. Такая возможность доступна по всем ипотечным кредитам банков страны, поскольку начисление штрафов за погашение задолженности до окончания действия договора запрещено на законодательном уровне. А как рассчитать досрочное погашение ипотеки мы посмотрим сейчас. Возможно, что это позволит вам в дальнейшем самостоятельно определять свою выгоду.

Выгодно ли платить ипотеку досрочно?

Заявка на ипотеку на нашем сайте Заполнить

Чем быстрее заемщик выплатит кредит, тем меньше сумма переплаты за пользование кредитными средствами, ведь проценты начисляются ежемесячно.

Около 90% ипотечных кредитов рассчитываются банками по аннуитетной схеме погашения, то есть наибольшие суммы основного долга заемщик выплачивает в начале срока. Поэтому погашая ипотеку с аннуитетными платежами во второй половине срока, можно обнаружить, что сумма в день погашения и сумма на конец срока действия договора отличаются незначительно.

Однако излишне начисленные проценты по ипотеке могут быть пересчитаны банковским учреждением, если преждевременное погашение будет проводиться ближе к окончанию срока.

И излишне уплаченные средства могут быть возвращены заемщику. Это гарантируется ст. 809 ГК РФ, согласно которой отказ от возврата переплаченных процентов — нарушение.

Ипотечные кредиты с дифференцированной системой погашения хоть и редко, но выдаются. Рассчитать сумму для погашения ипотеки по такому договору проще, поскольку график платежей, прописанный в договоре, состоит из равных платежей. Посчитать сумму преждевременного погашения можно суммируя платежи, оставшиеся до конца срока погашения.

Чтобы досрочно погасить ипотеку, в первую очередь необходимо уведомить об этом банковское учреждение за 30 дней до погашения, написав заявление.

Точную сумму к погашению можно уточнить у специалиста банка или с помощью кредитного калькулятора на официальном сайте финучреждения.

Досрочное погашение при аннуитетной схеме

При аннуитетной ипотеке платежи рассчитываются по сложным формулам. В графике платежей можно заметить, что платежи уменьшаются к окончанию срока действия договора: в первой половине срока заемщик погашает в основном начисленные проценты, а во второй — кредит.

Чтобы быть уверенным в точности расчета суммы, можно пересчитать сумму досрочного погашения самостоятельно по формуле:

Сеп=Ск*(П*((1+П)^Кп)*((1+П)^Кп-1))

  • Сеп — ежемесячный платеж;
  • Ск — сумма кредита;
  • П — ежемесячная процентная ставка (годовая ставка разделенная на 12);
  • Кп — количество периодов выплат по ипотечному кредиту.

Расчет по такой формуле не является максимально точным, поэтому проще всего обратится за помощью в расчетах в офис банка или посчитать с помощью онлайн калькулятором.

Расчет суммы к погашению с помощью онлайн калькулятора

Ипотечные калькуляторы есть у большинства крупнейших банков страны. Такой калькулятор позволяет точно рассчитать сумму на определенную дату. Для расчета суммы преждевременного погашения необходимо заполнить всего несколько пунктов в специальной форме на сайте банка, указав:

  1. сумму ипотеки;
  2. процентную ставку;
  3. срок кредитования;
  4. сумму дополнительного взноса;
  5. дату подписания договора;
  6. дату полного погашения.
Читать еще:  Сделать ребенку снилс липецк

Существуют также онлайн калькуляторы, которые помогают проводить расчеты ипотечных кредитов с материнским капиталом или перестроить график погашения при частичном досрочном погашении.

Но лучше пользоваться той программой, что установлена на сайте вашего банка. Так как именно там вы получите наиболее точные сведения для конкретно вашей ситуации.

Как происходит досрочное погашение ипотеки?

Клиенту необходимо сообщить о своем желании досрочно оплатить ипотеку за 30 дней до оплаты. Хотя в некоторых банках такая процедура происходит быстрее и уведомить банк можно за день до даты внесения ежемесячного платежа.

После написания заявления, клиент вносит необходимую сумму на свой лицевой счет, которая будет списана по графику оплаты ипотеки.

Иногда банк запрещает гасить всю сумму ипотеки первые 3 месяцы. Так кредитная компания окупает свои расходы на выдачу займа.

Хотя, в такой короткий период вряд ли кто сможет вернуть весь долг.

Подводим итог

Если вы решили рассчитать досрочное погашение ипотеки, то лучше не мучить себя. Так как без специальных навыков разобраться в сложных формулах тяжело.

Узнать примерный расчёт можно на сайте вашего банка при помощи онлайн калькулятор, расположенного там.

Кроме того, можно позвонить в банк или написать в специальном чате. За вас могут все рассчитать или хотя бы примерно сказать, сколько вы сэкономите.

Ну и, конечно же, банк в любом случае все рассчитает, выдаст вам новый график платежей, если вы погашаете частично.

Так что не стоит думать, что процедура останется не посчитанной. А если вы боитесь, что вас обманут, то не бойтесь.

Даже если это будет так, вряд ли вам удастся что-то доказать. Ведь здесь имеет место отлаженная система, через которую проходит много заемщиков.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Почему не стоит гасить ипотечный кредит досрочно?

Если у заемщика есть другие кредиты с высокой процентной ставкой, ему не стоит спешить с досрочным погашением ипотеки. Лучше сделать это позже, кроме того, есть возможность получить налоговый вычет. Поэтому лучше начать досрочно гасить другие кредиты, чем начинать с ипотеки.

Заемщику не стоит начинать досрочно гасить кредит, если у него нет резервных средств, так как без них могут возникнуть финансовые проблемы, вызванные потерей работы или болезнью. Поэтому стоит трезво оценивать свои возможности. Не стоит на всем экономить. Если досрочно погасить ипотеку без жесткой экономии не получится, лучше с этим подождать.

Заемщик может открыть вклад в банке, чтобы в случае крайней необходимости воспользоваться им. Достаточно откладывать ежемесячно небольшую сумму на свой счет, но в этом случае не стоит пытаться досрочно гасить ипотечный кредит.

Как банк спишет суммы при досрочном погашении

При досрочном гашении стоит учесть, что не вся сумма будет списана в счет досрочного погашения. Приведу пример.

Пример. Уменьшение срока при досрочном гашении.

Сумма кредита 100000 рублей. Ежемесячная сумма платежа составляет 2380 рублей. Срок 5 лет. Вы хотите погасить 30000 рублей досрочно, при этом эта сумма покрывает только часть кредита, полностью кредит погашен не будет.

Из 30000 рублей нужно вычесть сумму ежемесячного платежа (если досрочное гашение производится в день списания ежемесячных платежей). Итак, 30000-2380=27620 рублей пойдет в счет погашения %.

Аннуитетные и дифференцированные платежи: когда погашение выгодно?

Есть некоторые ипотечные программы, предполагающие дифференцированный способ расчетов. Но подавляющее большинство ипотек выдается с аннуитетным платежом.

Чтобы определить, когда погашать и при каких обстоятельствах это выгоднее всего, необходимо разобраться в особенностях определения ипотечных платежей:

    Аннуитетные платежи предполагают возможность распределения всей процентной переплаты за весь срок действия договора, с определением стабильного неизменного ежемесячного взноса. Данная схема позволяет получить согласование гораздо большей заемной суммы, так как банк определяет максимальный лимит исходя из платежных возможностей человека. С учетом того, что в первые годы ипотеки клиент выплачивает в первую очередь проценты, с незначительным снижением основного тела кредита, досрочные погашения особенно выгодны в первой половине кредитования. Чем ближе к завершению действия договора, тем меньше экономическая целесообразность в погашении сверх графика, ведь проценты банку по большей части уже выплачены. Дифференцированный платеж применяется редко, так как серьезно ограничивает лимит доступной суммы. Так как финансовая организация ориентируется, прежде всего, на доход человека и его способность обслуживать долг, особенно крупные взносы первого периода не дают шансов получить большие займы. По мере погашения ипотеки, основной долг снижается, а вместе с ним уменьшается размер ежемесячного взноса и процентная переплата. Экономия от досрочного погашения при дифференцированном платеже ощутима на любом этапе обслуживания долга, ведь заемщик получает весомую выгоду в виде возврата процентов, которые уже не будут начислены в связи со снижением основного тела кредита.

Как рассчитать?

Особенно важно рассчитать экономическую обоснованность платежа вне графика, если планируется полная ликвидация долга во второй половине срока кредитования. При аннуитетном платеже выгода от подобного шага минимальна.

Читать еще:  При России Можно Ли Встать На Очередь Земли

Так как расчеты полного остатка финансовых обязательств перед банком с учетом процентов довольно сложны при аннуитете, рекомендуется пользоваться специальными ипотечными онлайн-калькуляторами. Автоматические расчеты с применением сложной формулы освободят от ненужной калькуляции, давая возможность определить оптимальный размер платежа вне установленного графика. Так как пересчитать платежи самостоятельно заранее довольно сложно, можно получить лишь приблизительные суммы экономии.

Расчеты при дифференцированных платежах проще – процент начисляется на остаток долга с учетом количества оставшихся платежных периодов, т.е. количества месяцев до завершения срока действия договора.

Правила досрочного погашения

Закрыть ипотеку частично можно лишь в том отделении банка, где он был оформлен. В целях снижения бюрократии, подать заявление на досрочное гашение можно через мобильный банк.

Поэтапно процедура выглядит следующим образом:

  • внесение на счет для списания по кредиту денежных средств;
  • оформление заявления на досрочное погашение в банковском офисе или через мобильный банк;
  • получение нового графика после перерасчета.

Есть возможность частично закрыть ипотечный кредит в Сбербанке через мобильное приложение. Для этого достаточно зайти в личный кабинет и выполнить следующие действия:

  • нажать кнопку «погасить кредит частично»;
  • выбрать счет списания и дату платежа, указать сумму;
  • оформить заявку и подтвердить ее полученным в СМС сообщении кодом.

Схема через мобильное приложение актуальна лишь в том случае, если вы хотите уменьшить платеж. Изменение срока кредитования возможно лишь при частичном закрытии обязательств по кредитному договору в отделении банка.

Если вас интересует не частичное погашение ипотеки в Сбербанке, а полное закрытие ссуды, действовать нужно следующим образом:

  • узнать по телефону горячей линии точную сумму остатка;
  • обеспечить ее наличие на счете для гашения кредита;
  • оформить заявление на досрочное закрытие обязательств;
  • после списания денежных средств взять в Сбербанке справку о закрытии кредита.

После того, как ипотека погашена, необходимо проконтролировать подачу сотрудниками банка документов на снятие обременения в Росреестр.

Калькулятор досрочного погашения

Программное обеспечение для расчёта кредитных платежей есть на многих сайтах, посвящённых финансовой тематике. Для получения достоверных результатов клиентом должны быть заполнены следующие поля:

  • Сумма кредита. В данную строку нужно ввести размер займа за вычетом первоначального взноса и государственных дотаций (при их наличии);
  • Тип взноса (аннуитетный или дифференцированный). Аннуитетная система позволяет выплачивать тело основного долга и начисленные проценты равными долями. Дифференцированная схема предполагает постепенное уменьшение ежемесячной суммы (в современной коммерческой практике такой подход используется редко);
  • Процент по ипотеке. Величина ставки зависит от совокупности различных факторов. Скидку получают клиенты, которые страхуют свою жизнь и пользуются сервисом электронной регистрации сделки. Процентная ставка уменьшается для молодых родителей, бюджетников и некоторых других категорий населения;
  • Единовременные и регулярные комиссии. В ячейке прописывается комиссионное вознаграждение банка за ведение счёта, зачисление денежных средств и другие услуги;
  • Дата выдачи ипотечного займа. В этой графе следует зафиксировать день получения денежных средств;
  • Срок кредита. Значение данного поля указывается в годах и месяцах, оставшихся до полного закрытия долга;
  • Наличие материнского капитала (необходимо ответить «да» или «нет»). Один из вариантов материальной поддержки молодых семей. Субсидию получают женщины, родившие или усыновившие второго и последующих детей;

После ввода всех данных нужно нажать на кнопку «Рассчитать погашение». Компьютер сделает арифметические расчёты и выдаст итоговую таблицу, в которой будет подробно расписан порядок возврата кредитной задолженности. Также можно подсчитать размер ежемесячных отчислений, которые должен вносить заёмщик при заданных параметрах. Клиент банка узнает общий объём процентов, которые нужно заплатить при досрочном погашении займа.

В таблице отображаются не только регулярные выплаты, но и остаток ссудной задолженности. Каждый заемщик может построить график, наглядно демонстрирующий процесс погашения долга. Программа даёт возможность сохранить произведённые расчёты (пользователю будет предоставлена ссылка на веб-страницу или файл для скачивания). Программное обеспечение могут использовать как действующие, так и потенциальные клиенты банка. В последнем случае гражданин сможет трезво оценить свои возможности и наметить план погашения ипотечного кредита до заключения договора.

Для избежания распространенных ошибок заемщику необходимо учитывать некоторые детали. Деньги, внесённые в текущем платёжном периоде, будут учтены только через месяц. Если датой платежа считается двенадцатое марта, то неполное досрочное погашение лучше произвести 11 числа. В этом случае расчёт новой суммы аннуитета будет сделан 12 апреля. Если дата взноса совпадёт со временем выплаты, предусмотренной графиком погашения задолженности, то новая сумма будет рассчитана только через 2 месяца (12 мая).

Самостоятельно выполненные расчёты могут не совпадать с реальным положением дел. Причинами расхождения практических и теоретических вычислений могут быть неправильный ввод информации, ошибки программного обеспечения и изменение условий кредитования. Для уточнения рабочих вопросов лучше обратиться к сотрудникам банка.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector