Reg92.ru

Регион 92
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Беларусбанк кредиты на жильё молодым семьям

Кредиты молодым специалистам и молодым семьям: правила оформления

Краткое содержание и ссылки по теме

  1. Льготный кредит молодым специалистам

Банковский кредит — «удовольствие» не из дешевых и достаточно требовательное по отношению к заемщику. Ввиду этого, к сожалению, оформить его, даже при необходимости, может далеко не каждый. В большей степени это касается определённых категорий населения. Поэтому для них были разработаны льготные программы кредитования. Например, такие как кредит молодым специалистам и кредит молодой семье.

Льготный кредит молодым специалистам

Кто может быть заемщиком?

Условия по льготным кредитам, как правило, более демократичные, нежели условия по стандартным кредитным продуктам. Но претендовать на получение льготного кредита могут далеко не все категории населения. Итак, получить кредит молодому специалисту возможно лишь при соблюдении следующих условий:

  1. Потенциальный заемщик является выпускником учреждения потребительской кооперации или государственного учреждения, которые обеспечивают получение среднего специального и высшего образования.
  2. Приступил к работе или прохождению службы не по месту жительства родителей в следующих организациях: воинская часть, органы внутренний дел, Следственный комитет, Государственный комитет судебных экспертиз, органы и подразделения по чрезвычайным ситуациям, организации потребительской кооперации, сельскохозяйственные организации и другие, финансируемые из бюджета, организации. А также в организациях, находящихся районах, пострадавших от чернобыльской катастрофы, и районах, относящихся к зонам радиоактивного загрязнения.

Условия кредитования

Начнем с того, на что предназначен кредит молодому специалисту?

Итак, сей кредит предоставляется на приобретения товаров отечественного производства – домашнего имущества и товаров первой необходимости (например, компьютер, холодильник, телевизор, стиральная машина, газовая плита, мебель, одежда, обувь, постельное белье и прочее).

На каких же условиях предоставляется кредит молодым специалистам?

Максимальная сумма, на которую могут рассчитывать потенциальные заемщики – 15 бюджетов прожиточного минимума (БПМ), утвержденного на дату выдачи. БПМ с 01.11.2019 составляет 231,83 белорусских рублей. То есть, максимальная сумма кредитования, на сегодняшний день, — 3477,45 рублей.

Кредит выдается на срок – до 5 лет.

Размер процентной ставки установлен на уровне 25% ставки рефинансирования (СР) НБ Республики Беларусь. Так как СР с 20.11.2019 составляет 9%, ставка по кредиту молодому специалисту будет на уровне 2,25%.

Кстати, нужно отметить, что льготный кредит молодым специалистам выдается один раз в течение 2-х лет после окончания учреждения образования. Ориентиром даты окончания обучения считается дата присвоения регистрационного номера, указанная в дипломе.

В каких банках предоставляется?

На сегодняшний день, оформить кредит молодому специалисту можно лишь в одном из 24 действующих банков Республики Беларусь. Этим банком является ОАО «АСБ Беларусбанк». Узнать контакты банка, а также найти ближайшее отделение, можно по ссылке.

Список документов для получения кредита молодому специалисту

Так как кредит предоставляется лишь в одном банке Белоруссии, список необходимых для получения кредита документов, брали с сайта этого банка.

Преимущества кредита

Сейчас мы хотели бы рассказать о преимуществах кредита молодому специалисту.

Все преимущества обсуждаемого нами кредита, мы условно раздели на общие и «банковские» (связанные с банком выдачи кредита).

К общим преимуществам кредита можно отнести следующие:

  • низкая процентная ставка;
  • погашение задолженности по кредиту и процентам осуществляется по истечении 6 месяцев со дня его выдачи.
  • наличие нескольких способов погашения задолженности (в кассах банка, в инфокиосках, с помощью интернет-или мобильного банкинга);
  • возможность оформления кредита без справки о доходах, если вы являетесь зарплатным клиентом банка.

Кредиты молодой семье

Претенденты на кредит

Когда мы говорим про льготные кредиты молодым семьям, мы должны понимать, что речь идет:

  • о ипотечном кредитовании, так как кредит предоставляется на строительство жилья или же его реконструкцию;
  • кредите с использованием субсидии.

Претендовать на такие кредиты могут малообеспеченные и нуждающиеся в улучшении жилищных условий семьи, где хотя бы один из супругов в возрасте до 31 года. Семьи, в которых все трудоспособные члены заняты в экономике, то есть официально трудоустроены. Семьи, стоимость имущества которых не превышает в 2 раза максимальную сумму кредита.

Если ваша семья подходит под вышенаписанное описание, тогда у вас есть шансы на поучение льготного кредита.

Размеры субсидий

Как видим из вышепредставленной таблицы, субсидия может предоставляться на погашение основного долга по кредиту, так и на погашение процентов по нему. Также очевидно, что размер субсидии зависит от категории граждан, а также от состава семьи.

Нужно отметить, если состав семьи изменяется, то размер субсидии пересчитывается.

Требуемые документы

Список требуемых документов на получение кредита, плюс-минус, во всех банках одинаковый и выглядит следующим образом:

В каких банках можно оформить?

Кредит на покупку жилья молодой семье с использованием субсидии можно оформить в следующих банках:

  • Белагропромбанк
  • Приорбанк
  • Белинвестбанк
  • БПС-Сбербанк
  • Беларусбанк
  • Банк БелВЭБ

Условия кредита «Молодая семья» Беларусбанка

Предусмотрен в Беларусбанке для семьи отдельный кредитный продукт, предоставляемый со своими условиями.

Из всех установившихся показателей, плавающим является процентный коэффициент, который меняется параллельно со ставкой рефинансирования.

Условия предоставленияПодробности
Размер кредитных средствВ рамках платежеспособности заявителя, исходя из суммарных доходов
Пути предоставленияОткрытие карт-счета и проведение его по невозобновляемой кредитной структуре
Срок пользованияДо 60 мес.
ОбеспечениеВсе способы, которые не противоречат законным рамкам
Процентный коэффициентРазделяется на 2 показателя: 30 дней с момента оформления (ставка рефинансирования + 2 п.п.)/2; с 31-го дня – та же формула без разделения на 2

Какие документы нужны?

  • Документ, удостоверяющий личность – паспорт. И его копия.
  • Справка с места работы о среднемесячном доходе за последние 3 месяца, предшествующих месяцу обращения в банк. Выписка со счета, на который зачисляется заработная плата или пенсия (другой постоянный доход), может предоставляться, если заявитель обслуживается в «Беларусбанке». Срок действия справок – 30 календарных дней с момента выдачи.
  • Согласие заявителя на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь. Если согласие оформлено в Национальном банке Республики Беларусь, в данном случае кредитный отчет представляется заявителем в банк самостоятельно.
  • Согласие на предоставление сведений и проверку персональных данных.
  • Договор купли-продажи, заверенный и зарегистрированный нотариусом или регистратором в БТИ. Либо договор, зарегистрированный в сельском исполнительном комитете, если в соответствии с законодательными актами такой договор считается заключенным. Копия договора и оригинал для обозрения. В договоре купли-продажи необходимо предусмотреть сроки окончательного расчета по договору.
  • Выписка из Единого государственного регистра недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним об отсутствии обременения правами третьих лиц и арестов на предмет залога.

В случае предоставления кредита на покупку следующих жилых помещений, рассмотрение вопроса возможно, исходя из их стоимости, указанной заявителем в заявлении-анкете:

  • Жилое помещение или часть жилого помещения, выделенная в отдельное жилое помещение (изолированная жилая комната);
  • Доля в праве собственности на жилое помещение.

Эта квартира продается

Какие документы потребуются для оформления кредита на покупку жилья молодой семье

Когда молодая семья безоговорочно решилась брать ипотеку в Сбербанке, необязательно бежать в ближайший банковский офис. Можно сэкономить много времени, скачав с официального сайта анкету-заявку. Теперь остается ее заполнить в спокойной домашней обстановке и приступить к сбору пакета документов, состав которого приведен ниже:

  • российские паспорта всех включаемых в кредитный договор лиц: заемщика, созаемщиков, поручителей;
  • когда зарплата основного заемщика переводится на открытый в Сбербанке счет, требуется один дополнительный документ для удостоверения личности;
  • свидетельство о заключенном браке;
  • если молодая семья обзавелась потомством, попросят предъявить свидетельства о рождении;
  • бумаги, удостоверяющие степень родства с созаемщиками;
  • документы, подтверждающие место работы, величину получаемого дохода и на приобретаемую жилплощадь.

С помощью взятой в банке выписки о расположенных на счете средствах или сертификата материнского капитала подтверждают имеющуюся сумму для выплаты первоначального взноса. После сбора необходимых документов приходят в ближайшее к месту проживания отделение и оформляют жилищный кредит для молодой семьи.

Погасить кредит. Молодым и многодетным семьям поможет государство

Как сообщает пресс-служба президента Беларуси, согласно Указу от 18 декабря 2015 года №503 размер помощи увеличивается до:

  • ˜ 40 бюджетов прожиточного минимума (БПМ) молодым семьям при рождении (усыновлении, удочерении) первого ребенка или наличии одного ребенка (сейчас — 20 БПМ);
  • ˜ 80 БПМ при рождении (усыновлении, удочерении) второго ребенка или наличии двоих несовершеннолетних детей (сейчас — 40 БПМ);
  • ˜ 100 БПМ при рождении (усыновлении, удочерении) третьего и последующих детей (сейчас — 50 БПМ).

Сумма финансовой поддержки рассчитывается исходя из наибольшей величины БПМ в среднем на душу населения за последние два квартала перед датой представления кредитополучателем необходимых для получения поддержки документов. С 1 августа по 31 октября 2015 года БПМ утвержден в размере Br1 569 130, на период с 1 ноября 2015 года по 31 января 2016 года — в размере Br1 567 810.

Кому положено

Финансовая поддержка предоставляется на погашение долгов по кредитам, взятым не только на строительство, покупку или реконструкцию жилья, но и на приобретение незавершенных капитальных строений, строений, подлежащих реконструкции и переоборудованию под жилые помещения.

Поддержка полагается только тем, кто состоял на учете нуждающихся до того, как взять кредит.

Финансирование выделяется только на завершенный объект (если вы недавно взяли кредит на долевое строительство, приобретение облигаций, строительство дома, нужно ждать сдачи объекта и оформления права собственности на жилье). Стоит отметить, что деньги не перечислят однократно на счет банка (исключение сделано только для случаев, когда сумма долга перед банком равна размеру финансовой поддержки или меньше его). Средства предоставляются равными долями в течение срока погашения основного долга по кредиту, установленного кредитным договором, и направляются на погашение суммы основного долга по кредиту.

Для совершенствования порядка предоставления финансовой поддержки и с учетом 8-летней практики реализации указа №585 предусматривается отнесение к членам молодой (многодетной) семьи только супругов (родителя в неполной семье) и их детей (родных, усыновленных, удочеренных). Как пояснили в пресс-службе, данная норма необходима для исключения случаев, когда молодые и многодетные семьи обращаются за предоставлением финансовой поддержки на погашение кредита, полученного их родителями или другими близкими родственниками.

Право остается

Кроме того, закрепляется право на предоставление ранее не использованной льготы на финансовую поддержку. В пресс-службе отметили, что в период действия указа №585 имели место обращения кредитополучателей за финансовой помощью по факту рождения, усыновления (удочерения) второго ребенка (третьего и последующих детей, двойни, тройни), не реализовавших по разным причинам своего права на финансовую поддержку по факту наличия (рождения, усыновления, удочерения) в семье первого ребенка (второго, последующих детей). Дополнительных расходов бюджета от принятия данной нормы не потребуется, так как она не способствует увеличению количества граждан, попадающих под действие указа №585, а только создает условия для реализации предоставленных прав, пояснили в пресс-службе.

Тонкости

Документом также предусматривается предоставление финансовой поддержки семьям, использовавшим на строительство или приобретение одного и того же помещения более одного кредита, исходя из общей суммы задолженности, а также принцип одноразовости предоставления финансовой поддержки в целях исключения фактов необоснованного обращения за ней.

Финансовая поддержка не предоставляется молодым и многодетным семьям, которые вместе с получением кредитов на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений реализовали свое право на получение льготных кредитов, одноразовых субсидий, в том числе безвозмездной финансовой помощи военнослужащим, лицам рядового и начальствующего состава органов внутренних дел, финансовых расследований, органов и подразделений по чрезвычайным ситуациям, на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений. То есть те, кто обращался за докредитованием, получить поддержку не смогут.

Не полагается дополнительная поддержка при погашении кредита и тем, кто ею уже воспользовался в то время, когда объем помощи был вдвое меньше.

Предоставление финансовой поддержки молодым и многодетным семьям по основаниям рождения и усыновления детей осуществляется в случаях рождения, усыновления (удочерения) детей в семьях после 2 декабря 2007 г. в период погашения задолженности по кредитам.

Если на приобретение жилья семья взяла два кредита, с финансовой поддержкой можно погасить тот, где сумма остатков основного долга или процентов превышает размер финансовой поддержки. Также возможно разделить сумму поддержки на два кредита.

Государственные адресные субсидии по Указу № 240

Поддержка граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, проходит согласно условий нового Указа.

Субсидия выдается:

  • На реконструкцию жилого помещения.
  • Строительство одноквартирных домов.
  • Строительство квартиры в многоквартирном доме.
Что гасит субсидия% по кредиту на строительство жильяЗависит от стоимости помещения
Часть долга по кредиту на строительствоТОЛЬКО для многодетных, детей-сирот, семей с детьми-инвалидами.
Кто может получить субсидиюПолучившие это право на основании Указа № 13Инвалиды

Состоящие на учете по улучшению условий.

Сироты и оставшиеся без попечителей.

Размеры жилого помещения в Минске

На 15 метров квадратных выше нормативы для Героев Беларуси, Советского Союза, Социалистического труда, кавалеров орденов Славы, Трудовой славы и некоторых других категорий.

Нормы для остальных:

15 метров квадратныхДля большинства
30 кв. метровЕсли дом или квартира однокомнатная
20 кв. метровДля многодетных на человека или в других городах, кроме Минска
30 кв. метров на квартиру, 44 метра на дом.Работников села

Как узнать или проверить свою очередь по жилищной программе «Молодая семья»?

Госпрограмма «Молодая семья» позволяет гражданам России, вступившим в брак или имеющим ребенка, приобрести в собственность жилье. Семье предоставляется субсидия на приобретение недвижимого имущества, при этом условием получения госпомощи является внесение части стоимости покупки участником. После одобрения заявки участник вправе отследить свою очередь.

«Молодая семья»: кто в очереди?

Действуют ограничения постановки в очередь на получение средств по госпрограмме «Молодая семья». Для участия необходимо соответствовать нескольким критериям: иметь гражданство РФ, быть моложе 34 лет. Многодетным семьям предоставляются привилегии при постановке в очередь.

Возможность участия имеют те, у кого нет в собственности жилплощади либо метраж жилья молодой семьи меньше установленной нормы. Право на участие имеют граждане, чье жилище признано непригодным для проживания (требуется заключение соответствующей комиссии). При этом имеются ограничения для подачи заявки:

  • заявитель не получал выплат в рамках других жилищных программ;
  • семья не участвовала в программах покупки жилья до момента подачи заявления;
  • претендент не участвует ни в одной государственной программе на текущий момент.

Если желающий участвовать в госпрограмме соответствует всем перечисленным пунктам, ему требуется собрать определенные документы. Окончательный список зависит от региона. Требуется предоставить в обязательном порядке:

паспорт гражданина Российской Федерации;

  • документы, доказывающие наличие семьи (свидетельство о браке), в том числе неполной семьи (свидетельство о разводе и свидетельство о рождении ребенка и т. п.);
  • документ, подтверждающий способность оплатить часть стоимости (справку с места работы, выписку с банковского счета);
  • выписку из домовой книги на каждого члена семьи, встающей в очередь.
  • При рассмотрении государственными органами заявки на участие некоторым отдельным категориям граждан дается возможность встать сразу в начало очереди. Льгота предоставляется многодетным (больше 2 детей в семье); людям, чьи дома признаны ветхими соответствующим постановлением; вставшим в очередь на улучшение условий проживания до 1 марта 2015 года. Остальным граждане ожидают субсидии в порядке общей очереди.

    Как узнать свое положение в очереди?

    После одобрения заявки на участие гражданин имеет право проверить свою очередь. Процесс не составляет труда, потому что существует несколько способов узнать интересующую информацию: с помощью интернета или путем обращения в территориальные органы исполнительной власти. Каждый может самостоятельно выбрать наиболее привлекательный вариант.

    Проверить через интернет

    Если возможность присутствует, нужно узнать адрес сайта, на котором размещена информации. Необходимо найти соответствующую вкладку на интернет-ресурсе и быть готовым ввести данные паспорта. После этого на экране появится вся интересующая информация. Если данных очередника в базе не обнаружено, следует незамедлительно обратиться в администрацию.

    Направить запрос в местную администрацию

    Для получения интересующей информации о программе от администрации необходимо составить запрос. Общего образца подобного заявления не утверждено, поэтому оно составляется в свободной форме. Обращение необходимо составить в двух экземплярах и отправить заказным письмом (предварительно описав вложение). Если ответ хочется получить в более короткий срок, стоит обратиться в администрацию лично.

    Необходимые документы

    Чтобы получить кредит на строительство дома, молодой семье, как правило, требуется предоставить банку:

    • Заявление-анкету.
    • Оригинал паспорта основного заемщика и копии всех его страниц. Если ипотеку оформляет полная молодая семья, второй супруг по умолчанию становится созаемщиком. Ему также потребуется предоставить копию всех страниц паспорта.
    • ИНН и СНИЛС.
    • Свидетельство о заключении брака (для полной молодой семьи), свидетельство о рождении ребенка/детей (для родителя-одиночки).
    • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
    • Справка о доходе (2-НДФЛ или по форме банка).
    • Оригиналы и копии документов, подтверждающих право собственности на ликвидное имущество. Потребуются, если заемщик хочет получить более крупную сумму.
    • Бумаги о наличии счетов в банках (на депозитах, дебетовых картах).

    Заемщику-мужчине, не достигшему 27 лет, потребуется предоставить копию военного билета. Также могут попросить документы об образовании.

    После одобрения займа на строительство дома потребуется собрать еще один пакет документов, относящихся к объекту недвижимости:

    • документ о праве собственности молодой семьи на земельный участок, на котором будет построен дом;
    • правоустанавливающие документы застройщика;
    • выписка из Единого госреестра на сделку по возведению жилья на земельном участке (справка действительна в течение месяца с момента одобрения заявки);
    • проектная декларация объекта недвижимости;
    • заверенное у нотариуса согласие второго супруга на передачу объекта в залог кредитору.

    Обременение снимается после закрытия долга перед банком.

    Новости

    Способы связи:

    • Открыть онлайн-консультант
    • Заказать обратный звонок
    • info@worldsupp.com
    • @worldsupp
    • +7(800)302-56-50

    Горячая линия

    Бесплатный номер телефона по России

    • О проекте
    • Контакты
    • Пользовательское соглашение
    • Карта cайта
    • Наши вакансии
    • Реклама
    • Служба поддержки

    Наведите камеру своего смартфона на QR-код и перейдите по ссылке

    Ежедневно с 8:00 до 22:00

    Сайт не оказывает финансовых услуг. Все предложения размещенные на сайте не являются офертой. Содержание информационных статей основано на субъективном мнении редакции нашего сайта. Мы не несем ответственность за полноту и достоверность содержащейся в них информации. Сайт не принадлежит финансовой организации и на нем не оказываются финансовые услуги. Исключительное право на товарные знаки (знаки обслуживания) принадлежат их правообладателям. Информация на сайте размещается с задержкой и может не соответствовать действительности, конечные условия уточняйте на сайтах организаций

    Требования к заемщикам:

    • Возраст от 19 лет
    • Гражданство РФ или СНГ
    • Постоянный подтвержденный доход необходимым для оплаты платежей
    • Кредитная история не имеет значения

    Условия:

    • Суммы займов — от 500 до 200 000 рублей в зависимости от оценки Кредитора
    • Сроки займов — от 1 до 365 дней
    • Полная стоимость займа — от 0% до 365% годовых по решению банка или МФО
    • Просрочка платежа — Оплата 0,2% в день от суммы, но не более 20% от общей ссуды
    • В случае отсутствия оплат МФО или банк имеет право передать информацию в Бюро кредитных историей (БКИ)

    Партнерская программа с застройщиками от «Белинвестбанка»

    Банк осуществляет кредитование недвижимости в рамках партнерской программы. В Минске и Минской области его партнерами являются следующие застройщики:

    Кредит выдается на 10 или 20 лет (в зависимости от застройщика). В течение 12 или 24 месяцев после заключения кредитного договора действует льготная ставка (см. данные таблицы). Клиент выбирает ставку льготного периода. Далее действует ставка 13,35 %. Ее размер указывается в кредитном договоре в виде переменной годовой процентной ставки, зависящей от ставки по кредиту овернайт (сейчас 8,75 %).

    Размер кредита определяется исходя из кредитоспособности получателя, но не более 90 % стоимости финансируемой недвижимости. Досрочное погашение происходит без штрафных санкций (в том числе в течение льготного периода).

    Карта рассрочки

    Альтернативным вариантом получения кредитных средств является оформление карты рассрочки под названием “Магнит”. Данная карточка позволяет вам совершать покупки как на территории Республики Беларусь, так и за её пределами.

    Вы получаете кредитку со всеми необходимыми атрибутами – доступной суммой кредита, сроком действия и т.д., но без процентов. Совершая покупки у партнеров банка, и укладываясь при возврате денег в срок рассрочки, вы не переплачиваете, т.е. ваша ставка будет равна нулю.

    Что вам смогут предложить:

    • рассрочку до 12 месяцев у партнеров банка,
    • льготный период до 30 дней на обычные покупки под 0,001% годовых,
    • кэшбэк до 12% за определенные покупки,
    • стоимость карты – 4 BYN,
    • срок действия – 3 года,
    • до 6 месяцев овердрафта,
    • лимит определяется индивидуально.

    Вам понадобится взять с собой паспорт, если вы из другой страны – вид на жительство или удостоверение беженца. Также обязательно нужно заранее оформить справку с работы о среднемесячном доходе и размере удержаний за последние 3 месяца.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Читать еще:  В сколько рабочих дней делается справка об остатке материнского капитала
    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector