Reg92.ru

Регион 92
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Аижк Помощь Ипотечным В Чите Заемщикам 2021 Покет Документов

Ипотека в АИЖК в 2021 году

Ипотека в АИЖК – вариант залога, когда заемные средства выдаются под недвижимость. Обычно это квартира, частный дом, земельный участок. Приобретаемое имущество также может выступать залогом. Таким образом могут кредитоваться индивидуальные предприниматели и физические лица. В России самой популярной формой является покупка квартиры в ипотеку.

Внимание! Вся актуальная информация находится здесь:

calc-ipoteka.ru/ipoteka-domrf/
На сайте работает ипотечный калькулятор АИЖК, благодаря которому удобно рассчитывать ежемесячные платежи, сроки и переплату.

Результаты расчета:

Дата платежаЕжемесячный платежСумма списания основного долгаСумма списания процентовОстаток задолженности

Какой орган регулирует выполнение закона и осуществляет поддержку

От имени государства действует Агентство ипотечного жилищного кредитования. Через него банкам перечисляются деньги, идущие на погашение не выплаченной заемщиком части долга. Призывая финансовые учреждения идти навстречу клиентам, государство покрывает убытки средствами из казны. На эти цели в АИЖК было перечислено 2 млрд руб.

Агентство ипотечного жилищного кредитования — организация, регулирующая ипотечное кредитование.

Вопросы и ответы

1. Куда следует обращаться за реструктуризацией?

К текущему кредитору (залогодержателя) с письменным заявлением и пакетом подтверждающих документов.

2. Что не предусматривает реструктуризация ипотечного кредита в рамках программы помощи?

Программа помощи не освобождает заемщика от внесения ежемесячных платежей по кредиту, исполнения обязательств по оплате страхования имущества, титула и личного страхования, требования в отношении которых установлены кредитным договором.

3. Что такое межведомственная комиссия?

Межведомственная комиссия создана на основании Приказа Минстроя России от 30.08.2017 N 1184/пр «О создании и организации работы Межведомственной комиссии по принятию решений о возмещении кредиторам (займодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации». Межведомственная комиссия уполномочена принимать решения о возможности выплаты кредиторам-участникам программы помощи возмещения убытков (их части) в случае проведения реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов).

4. Где находятся документы для юридических лиц?

Ознакомиться с документами для юр. лиц вы можете по этой ссылке.

Массовый отказ от выполнения своих обязательств по ипотеке грозит серьезными негативными последствиями для экономики страны. С целью избежать такого развития событий представителями власти было принято решение о выделении из бюджета средств для предоставления финансирования тем плательщицам ипотечного кредита, которые испытывают затруднения. В 2015 году был принят соответствующий нормативный акт, которым утверждена программа господдержки ипотеки АИЖК. Реализация мер осуществлялась при участии «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию».

Условия программы первоначально устанавливали максимальную сумму оказываемой государством поддержки в размере 20% от оставшейся задолженности по ипотечному кредиту на момент подписания договора о реструктуризации кредита. При этом выплачиваемая субсидия не может превышать 600 тысяч рублей. В феврале 2017 года была принята новая редакция закона, согласно которой предельный лимит оказываемой помощи увеличился и составил 30% от остатка суммы кредита, которая не может превышать 1,5 миллиона рублей.

Реализуется программа АИЖК по ипотеке через проведение реструктуризации кредита с заключением либо нового кредитного договора, либо дополнения к действующему соглашению, которое вносит изменения в условия его предоставления.

Подать заявку на участие в программе, в соответствие с которой погашается ипотека АИЖК, могут те заемщики, которые соответствуют выставленным требованиям. Одновременно должны быть соблюдены следующие условия:

  • отношение заемщика к определенной категории населения (граждане, у которых есть несовершеннолетние дети или дети-инвалиды, а также те, кто является ветераном боевых действий);
  • ощутимое снижение уровня дохода (средний заработок за последние три месяца перед подачей заявления на реструктуризацию кредита должен быть ниже минимум на 30%, чем за аналогичный период перед подписанием кредитного договора) или увеличение планового ежемесячного платежа в рублях более чем на 30% по сравнению с тем, который был установлен при заключении договора;
  • нахождение объекта недвижимости, который выступает в качестве залога кредита, на территории Российской Федерации;
  • соответствие требования к площади жилья (см. таблицу) и его стоимости (цена квадратного метра не может быть выше более чем на 60% аналогичной общей площади типовой квартиры на первичном или вторичном рынке недвижимости);
  • жилье, приобретенное в ипотеку, должно быть единственным в собственности;
  • срок действия кредитного договора должен быть не менее одного года на момент подачи заявления на участие в государственной программе.

—>

Если говорить об уровне доходов семьи, основание для участия в программе по ипотеке при соблюдении прочих условий имеют права те семьи, общий доход которых за последние три месяца перед подачей заявления на участие в программе не превышает двукратного размера установленного прожиточного минимума из расчета на каждого из членов семьи.

Следует отметить, что для многодетных семей требование к площади жилья и стоимости одного квадратного метра выполнять не обязательно.

Срок действия программы

Данная программа оговаривается в Постановлении №961, причем данный документ не содержит информации о том, когда будет завершено ее действие.

Предполагается, что прекратится оказание поддержки от государства тогда, когда полностью израсходуются денежные средства, выделенные на эти цели.

Если возникнет ситуация, при которой не хватит средств для удовлетворения всех поданных заявок, то действие программы может быть продлено, для чего государством будут выделено на эти цели дополнительное финансирование.

Перечень необходимых документов

Перечень необходимых документов, который необходимо собрать перед походом в банк:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • заполненное заявление-анкета; (можно заполнить по форме, найденной на сайте банка);
  • кредитный договор;
  • свидетельство о рождении детей (несовершеннолетних);
  • удостоверение ветерана боевых действий;
  • документы о платежеспособности за последние три месяца;
  • трудовая книжка (оригинал для безработных и копия для трудоустроенных);
  • справка о том, что ребенок учится на дневном отделении;
  • решение органов опеки и постановление суда (для опекунов и усыновителей несовершеннолетних);
  • свидетельство о государственной регистрации объекта недвижимости;
  • справка медико-социальной экспертизы (для инвалидов и при наличии ребенка-инвалида);
  • действующий полис страхования и квитанция об уплате страховой премии.

Уточнить весь список документов можно в банке или на сайте банка в соответствующем разделе.

Суть программы помощи ипотечным заемщикам

Цель программы – устранение жилищных займов с проблемами. Клиент-должник сможет надеяться на пересмотр параметров займа, чтобы в дальнейшем гасить долг на комфортных условиях.

Проведение реструктурирования с господдержкой имеет массу преимуществ для должников:

    Остаться собственником купленной квартиры, поскольку при невыполнении кредитных обязательств банк-кредитор вправе продать залоговое жилье, чтобы компенсировать расходы. У должника появляется возможность на продажу кредитной квартиры и покупку новой по значительной низкой цене, а оставшиеся деньги использовать для уплаты долга. Получить послабления по условиям займа. Не допустить ухудшения кредитной истории.

Новые условия по программе помощи ипотечным заемщикам

В процедуру предоставления материальной поддержки были внесены следующие изменения:

  1. Уменьшение долга на 20-30%, но не больше 1,5 млн. руб. Компенсация в 30% допустима только для определенной группы россиян – инвалидам, ветеранам боевых действий, семьям с двумя и больше детьми или имеющим несовершеннолетнего инвалида. При наличии одного ребенка можно рассчитывать лишь на 20%.
  2. Перевод валютных выплат в рубли, проценты устанавливаются до 11,5%.
  3. Для рублевого займа ставка не может быть выше той, что принята сейчас в банковском учреждении.
  4. Компенсацию можно использовать двумя способами – единовременно оплатить долг или уменьшить ежемесячные выплаты на 50% (на 1,5 года и больше).
  5. Заявки на участие одобряются, когда имеются отклонения от базовых условий в нескольких пунктах.
  6. Право на подачу заявления имеют граждане, получившие заем не ранее 1 года.

Сбербанк более охотно предоставляет такой вариант реструктуризации: недополученный по процентам доход компенсируется из федерального бюджета.

Бесплатный сыр

«Мы услышали о программе в конце февраля. За консультацией обратились в банк, там нас убедили, что мы подходим, и отправили собирать справки. В первую очередь нужно было заказать выписки из ЕГРН.

3 марта мы поехали в МФЦ, заплатили за эти документы почти 8 тыс. рублей — ведь справка нужна была на каждого члена семьи, а стоит она 1800 рублей, плюс 400 рублей на квартиру. А 9 марта я узнала, что заявления для участия в программе больше не принимают. Почему заранее не было никакой информации? Просто в один день!» — рассказывает Анастасия Воркуль.

Такие, как Анастасия, сейчас объединяются в группы в соцсетях и на различных форумах. И у всех истории, как под копирку. Программу помощи отдельным категориям ипотечных заёмщиков АИЖК запустили ещё весной 2015 года. Но изначально под её условия мало кто подходил. Как результат — за первый год реструктуризировали лишь один кредит по всей России. Но к концу 2016 года условия существенно смягчили.

Теперь под программу подходили все ипотечники, у которых после уплаты ежемесячного платежа оставалось два прожиточных минимума на каждого члена семьи. Простые математические расчёты показывают, что, если платёж по ипотеке составляет 20 тыс. рублей, в семье, например, двое детей и двое взрослых, доход семьи не должен превышать 100 тыс. рублей. Много у нас в регионе семей, где доход выше? Вся эта информация началась разноситься по сарафанному радио (в СМИ сообщений о программе практически не было).

Но 1 марта она должна была закрыться. И тут новый подарок от государства. Программу продлевают до 31 мая, а для семей, у которых двое детей и больше, инвалидов и ветеранов боевых действий и вовсе увеличивают процент гашения по ипотеке. Просто аттракцион невиданной щедрости. Изменения в постановлении правительства в силу вступили 23 февраля.

Сотни семей начинают собирать документы. Оплачивают выписки из ЕГРН. И 9 марта узнают, что АИЖК перестало принимать документы. Вот такая запись появилась на сайте агентства: «Программа помощи выполнила свою задачу: поддержка оказана более чем 22 тыс. российских семей».

Личный кабинет АИЖК — вход в кабнет

Личный кабинет заемщика — современный онлайн кабинет по управлению состоянием ипотечного кредита. Кабинет дает возможность заемщику контролировать состояние задолженности по ипотеке и самостоятельно получать информацию о статусе платежей, формировать выписки и получать другие справки.

Вот только ипотечное кредитование стабильно ассоциируется с несколькими немаловажными отрицательными факторами: огромные проценты, недобросовестность большинства строительных компаний, «устойчивый» финансовый кризис в Российской Федерации – именно это формирует у людей нежелание брать займ на покупку жилплощади. Чтобы хоть как-то помочь людям, столкнувшимися с описанными выше затруднениями, было создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Вслед за ним появился Единый институт развития в жилищной среде, который был образован два года назад на базе данного агентства. Более детально ознакомиться с работой организации можно на портале дом.рф и в личном кабинете заемщика АИЖК.

Суть программы

Весной следующего года, после того, как рубль упал в 2 раза относительно других мировых валют, было введено в действие Постановление Правительства, согласно которому ипотечные заемщики, чье финансовое положение оказалось сильно ухудшенным, получили возможность воспользоваться государственной поддержкой. Данная помощь была предоставлена отдельным категориям населения, которые были признаны особо сильно нуждающимися в ней.

Программа помощи осуществляется через специально созданное Агентство, занимающееся делами ипотечного кредитования. Именно через данный государственный орган происходит инвестирование банковских организаций за предоставление ими определенных льгот населению.

Основные характеристики данного механизма помощи можно свести к следующему:

  • максимальная сумма помощи возможна до 200 тысяч рублей в расчете на одного заемщика;
  • длительность помощи, оказываемой гражданину, устанавливается от полугода до года;
  • кредитор может получить компенсацию недополученной им прибыли или понесенных убытков в связи со сложившейся ситуацией.

Государством на эти цели было профинансировано Агентство на 4,5 миллиарда рублей.

Виды помощи

Сама по себе помощь для заемщика заключается в 2 возможных исходах для него:

  1. В первом случае происходит реструктуризация задолженности путем увеличения срока действия соглашения. Сам ежемесячный платеж снижается и становится комфортным для выплаты должником. Для этого подписывается дополнительное соглашение к имеющемуся ипотечному договору.
  2. Во втором случае заключается новый договор, по которому погашается полностью предыдущая задолженность. Новое соглашение подразумевает изменение основных условий по кредиту. Здесь может быть увеличен срок выплаты задолженности, снижена процентная ставка, за счет чего ежемесячный платеж будет уменьшен до того, который заемщик может выплачивать постоянно.

Все, что недополучит банк, в связи с предоставлением таких условий, будет компенсировано ему при обращении в Агентство. Но компенсация осуществляется в установленных пределах 200 тысяч рублей на одного человека. Поэтому при пересмотре условий и предоставлении нового соглашения своему клиенту, банковская организация должна учитывать и просчитывать это обстоятельство.

Что такое помощь ипотечным заемщикам?

Заявка на ипотеку на нашем сайте Заполнить

Это специальный вид адресной помощи в кризис, который был разработан в 2015 году. Если вы имеете трудности с ипотекой, то государство погасит за вас до 20% суммы долга на сумму до 600 тыс. рублей. При этом вам не обязательно иметь просрочки или быть должником.

Такую помощь в первую очередь получают:

  1. Граждане, имеющие от 1 ребенка и более;
  2. Те, кто воспитывает инвалидов;
  3. Ветераны боевых действий;
  4. Инвалиды;
  5. Те, кто усыновил детей из детдома.

Также рассчитывать на поддержку могут люди, у которых средний доход семьи за три месяца не превышает двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи. При этом придется доказать, что доходы после оформления ипотеки упали как минимум на 30%. Для этого, вам потребуется, естественно, официальная зарплата.

И еще, вы должны погашать ипотеку не менее 1 года. Иначе, создастся впечатление, что вы специально все рассчитали с целью обогащения.

Программа касается только единственного жилья, которое было куплено в ипотеку. Если у вас еще есть квартиры, то это уже не то.

Программа помощи ипотечным заемщикам 2017

В 2017 году такая программа все еще будет действовать. Пока ее продлили до 31 мая данного года. Она имеет ряд существенных поправок, в частности:

Помощь оказывается в размере до 1,5 миллионов рублей и не более чем 30% от суммы долга;

В программе могут участвовать (кроме прочих) лица, у которых на иждивении граждане до 24 лет, учащиеся на дневной форме обучения. Сюда же относится интернатура, кадетство и проч.

Решение по выдаче помощи принимает АИЖК — Агентство по Ипотечному Жилищному Кредитованию. Вам необходимо подавать документы именно туда, если вы хотите принять участие в программе.

Большое внимание здесь уделяется тем, кто имеет валютную ипотеку. Для них есть возможность перевести долг в рубли по курсу Центробанка без каких-либо комиссий.

Остается напомнить, что могут получить такую помощь, как сами заемщики, так и их со заемщики. При этом все они должны быть гражданами РФ.

Какие банки участвуют?

В данной компании участвуют почти все банки, которые выдают ипотеку в нашей стране. Это:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ24;
  • Открытие;
  • АО АИЖК;
  • Бинбанк;
  • Росбанк;
  • Банк Москвы и проч.

Всего в списке представлено 90 компаний. И подробно с этим списком вы можете ознакомиться на сайте http://www.currencyhistory.ru/news/577/novaya-programma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam-2015-2016 .

Список документов везде разный. Вы должны обратиться к своему банку за таким списком. Но одно известно точно, что вам потребуются удостоверения личности заемщиков и все бумаги, которые доказывают, что именно вам необходима помощь.

И помните, что никаких наличных расчетов здесь нет. Поэтому обогатиться за счет государства не получится. Это один из видов адресной безналичной помощи, который входит в целую систему антикризисных мер.

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

голоса
Рейтинг статьи
Читать еще:  Кто оплачивает мне больничный если я получаю выплату по ухожу за достигшим 80 лет
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector